, якої бракує для оплати операції, причому забезпеченням другого кредиту буде та ж нерухомість, позиція другого кредитора буде значно ризикованіше, що спричинить встановлення більш високої процентної ставки по кредиту.
Такі схеми фінансування вкладень в нерухомість можуть бути використані і для рефінансування: власник може взяти новий кредит під цю ж власність під більш високу норму відсотка, виплатити зобов'язання за старим кредитом, а різницю використовувати для своїх термінових потреб.
Однак при цьому збільшується ризик позичальника, пов'язаний з можливою втратою права викупу закладеної власності: дотримання позичальником графіка платежів при розрахунках з другим кредитором не гарантує того, що цей кредитор виконує зобов'язання по платежах першому кредитору, внаслідок чого може втратити право викупу.
Кредит з доданою відсотковою ставкою передбачає віднесення відсотків на основний борг, а результат ділиться на кількість періодів погашення для визначенні величини платежу. Дана іпотека використовується для кредитування особистої власності і передбачає дострокове погашення боргу. br/>
.4 Ризики іпотечного кредитування
Джерелами ризиків є стан мікроекономіки, рівень життя населення, кредитно-фінансова політика держави, застосовувані інвестиційно-кредитні технології та інструменти, іпотечні стандарти, динаміка вартості нерухомості тощо
Найбільш поширеними в іпотечному кредитуванні є такі види ризиків:
В· Кредитний ризик;
В· Процентний ризик;
В· Ризик ліквідності.
Кредитний ризик-ризик невиконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором.
Зниженню кредитного ризику сприяє:
В· Правильна оцінка вартості нерухомості;
В· Правильна оцінка кредитоспроможності позичальника;
В· Ефективне функціонування механізму В«звернення стягненняВ»;
В· Надійна система реєстрації майнових прав;
В· Можливе залучення державних гарантій за іпотечним кредитом (наприклад, у разі кредитування придбання соціального житла);
В· Розподіл кредитів по групах ризику, раннє виявлення проблемних кредитів, розробка програм з повернення кредитів;
В· Створення резервних фондів;
В· Страхування іпотечних кредитів.
Процентний...
