ності та фінансового стану позичальників, оцінку поточного стану предмета застави, а також своєчасного і повного виконання кожним позичальником умов кредитної угоди;
o періодичне складання комплексної звітності стану кредитних справ та заборгованості з відповідною класифікацією позичок залежно від поточного рівня кредитного ризику. Це дає можливість керівництву банку ознайомитися з поточним станом кредитного портфеля банку, приймати управлінські рішення з управління кредитним ризиком, в тому числі щодо створення та відновлення резервів на можливі втрати по позиках;
o виявлення потенційних небезпек і проблемних кредитів для оперативного прийняття заходів.
Якщо вжитих заходів недостатньо, підключаються служби банку, відповідальні за роботу з проблемною заборгованістю.
При поточному моніторингу клієнтів можна виділити наступні попереджуючі сигнали про зниження якості кредиту:
В§ несвоєчасне або неповне виконання умов кредитного договору позичальником в частині виплату сум основного боргу та відсотків;
В§ погіршення фінансового стану позичальника (несвоєчасне подання фінансової звітності тощо);
В§ погіршення стану предмета застави; наявність проблем з податковими та іншими контролюючими державними органами;
В§ зниження зовнішнього рейтингу позичальника.
Процес ліквідації простроченої заборгованості прийнято ділити на декілька етапів:
) Превентивний. Причиною великих проблем деколи стає звичайна забудькуватість людини. Тому дуже важливо організувати превентивні дії, щоб не допустити виникнення прострочення через неуважність позичальника. Для цього досить у відповідності з графіком платежів, використовуючи будь-який обраний клієнтом спосіб (SMS-нагадування, лист поштою, телефонний дзвінок), завчасно попередити його про необхідність внести черговий платіж.
2) Досудовий. На цьому етапі важливо не тільки направити клієнтові повідомлення про необхідність погашення прострочення і сплати штрафів і пені, а й відстежувати і фіксувати його реакцію. У багатьох випадках врегулювати претензії можна тільки шляхом реструктуризації кредиту. У такому випадку необхідно підготувати, узгодити і укласти новий кредитний договір, угоду про реструктуризацію, підписати їх і контролювати виконання нових умов.
) Судовий. Якщо банк зіткнувся з так званим свідомим неплатником або реструктуризація заборгованості неможлива, у справу вступають судові інстанції. У цьому випадку ...
