з щоденним оборотом близько 800 000 $. p> Перед тим як підійти до більш докладного розгляду принципів роботи системи E-Gold, хотілося б підкреслити основні позитивні риси даної платіжної системи.
- висока ліквідність E-Gold
- анонімність платежів, як з боку клієнта, так і з боку продавця
- висока ступінь захисту
- можливість мікроплатежів
- інтернаціональність
- простота і дешевизна в обслуговуванні, низькі тарифи.
2.3 Система Інтернет-платежів
2.3.1 Кредитні схеми
В основі кредитних платіжних систем лежить використання кредитних карток. При разових покупки на "електронному ринку" картка діє так само, як при звичайній купівлі в магазині: клієнт купує товар або послугу і передає продавцю для оплати номер своєї кредитної картки, тільки відбувається все через Інтернет. Такий спосіб передачі даних зобов'язує до застосуванню додаткових заходів безпеки (шифрування обміну повідомленнями, цифровий підпис і т.д.).
Схема проведення платежів через Інтернет виглядає наступним чином:
1. Покупець на сторінці електронного магазину вибирає товар або послугу, формує В«кошикаВ» покупок і вибирає спосіб оплати "кредитна карта ". p> 2. Реквізити карти (номер, ім'я власника, дата закінчення дії) передаються платіжній системі Інтернет для авторизації. При цьому параметри кредитної карти можуть вводитися як на на сайті магазину (після цього вони будуть передані на сервер платіжної системи), так і безпосередньо на сервері платіжної системи. Для покупця другий спосіб вважається більш безпечним, т.к. в цьому випадку знижується ризик В«витокуВ» відомостей про карту.
3. Платіжна система Інтернет передає запит на авторизацію в процесинговий центр платіжної системи, який і проводить авторизацію карти. p> 4. Результат авторизації передається платіжній системі Інтернет. p> 5. Продавець і Покупець отримують результат авторизації. p> 6. При позитивному результаті авторизації:
- магазин надає послугу, або відвантажує товар;
- процесинговий центр передає в розрахунковий банк відомості про досконалу транзакцію. Гроші з рахунку покупця в банку-емітенті перераховуються через розрахунковий банк на рахунок магазина в банку-еквайєрі.
Безперечними перевагами кредитної схеми платежів є:
- Звичність для клієнтів і правова визначеність;
- Досить висока захищеність конфіденційної інформації за рахунок використання протоколу https. Відповідно з цим протоколом номер картки, переданий по мережі, шифрується. Дешифрування зможуть здійснювати тільки уповноважені банки і процесингові компанії. Цей протокол повинен забезпечити захист клієнтів від недобросовісних продавців і захист продавців від шахрайства за допомогою підроблених або крадених карток.
Однією з основних проблем, пов'язаних з платежами з кредитних карток, є питання безпеки. Транзакція по кредитній картці через Інтернет з точки зору платіжних систем мереж є "транзакцією без фізичної присутності власника ", і як наслідок того, підвищується ризик можливості перехоплення особистої і банківської інформації під час транзакції. p> Серед інших недоліків цих систем можна назвати:
- Необхідність перевірки кредитоспроможності клієнта та авторизації картки, що підвищує витрати на проведення транзакції і робить системи непристосованими для мікроплатежів;
- Відсутність анонімності і, як наслідок, нав'язливий сервіс з боку торговельних структур. br/>
2.3.2 Дебетні схеми
В
Дебетні схеми платежів через Інтернет побудовані за аналогією з їх оффлайновими попередниками - чековими і звичайними готівковими розрахунками. У розрахунках беруть участь емітент і користувач. Емітент випускає якісь електронні одиниці (цифрові еквіваленти грошей на рахунках у банках або паперових чеків). Користувач здійснює платежі через Інтернет, використовуючи дані електронні одиниці.
Електронні чеки є аналогом звичайних паперових чеків, тобто по суті своїй - це приписи платника своєму банку перерахувати гроші зі свого рахунку на рахунок одержувача платежу. Власник чекової книжки підписує електронний чек електронним підписом на необхідну суму і передає його будь-яким доступним способом одержувачу. Одержувач пред'являє цей чек до оплати платіжній системі. Якщо перевірка підтверджує справжність чеку, платник отримує товар або послугу, а гроші перераховуються з рахунку платника на рахунок одержувача. p> Подібні схеми платежів прості і давно застосовуються за кордоном (NetCash, NetChex, NetCheque), але для України вони поки не дуже актуальні, тому що, перш всього, відсутня широка практика використання чеків навіть при оффлайнових розрахунках. Однією з перших ластівок у цій сфері електронних платежів в нашій країні є система PAYMER, в якій в якості розрахункового засобу використовуються цифрові чеки.
2.3.3 Цифрова готівку
В
Системи цифрового готівки заснован...
