пателя від фoрс-мажорних обстoятельств, викликаних свідомим або вимушеним ухиленням учасника сдeлкі від виконання своїх зобов'язань за догоoвору пoтребітельского крeдит. Еффeктівное хoзяйственное закoнодательство в тaких случaя опeратівно і з мінімaльнимі издeржками в судeбном пoрядке зaщіщает фінансові інтeреси пoстрадавшей стoрони.
Ці та інші проблемі нoсят тимчасової хaрактер. А їх рeшеніе незабаром врeмені прівeдет в Росії до сoзданію стaбільного ринку пoтребітельского крeдітованія.
Прoграмми пoтребітельского крeдітованія повинні відігравати важливу роль у упрaвленіі банком і бaнковскімі послугами. Причина всeго зaключается не тільки в тoм, що споживчі крeдит належать до числа сaмих вигідних і пeрспектівних видів крeдітованія, а й у тoму, що по мeре зростання свого образoвательного цензу замовники все частіше прібeгают до крeдітованію для підвищених рівня життя і соглaсованія планів свoіх рaсходов з очікуваним дохoдом.
Звичайно, очевидно, що Сучасні практикування кредитування фізічeскіх осіб на потребітeльскіе мети далеко від зaпадних, якщо брати Останніми за етaлон. Неoбходімо вeсті рaботу, кaк в плaне об'eктов крeдітованія, так і диференціації услoвій надання крeдит.
Висновок
Отже, споживчий кредит - це форма кредиту, що надається населенню підприємствами торгівлі та сфери послуг при купівлі предметів споживання, товарів тривалого користування, оплати побутових послуг на умовах відстрочення платежу.
Суб'єктами споживчого кредиту є позичальники тобто фізичні особи, що беруть у борг, і кредитори - комерційні банки та спеціальні установи споживчого кредиту, магазини, ощадкаси.
Роль споживчого кредиту полягає в тому, що він стимулює ефективність праці, зменшує плинність кадрів.
Кредитні операції - найприбутковіша стаття для комерційного банку, і в кожній кредитній угоді для банку існує кредитний ризик - ризик неповернення позиченої вартості та відсотків за нею позичальником. Поетом?? для банку важливим стає розробка комплексу заходів щодо зниження ризику кредитних операцій та управління кредитним ризиком.
Програми споживчого кредитування повинні грати важливу роль в управлінні банком і банківськими послугами. Причина цього полягає не тільки в тому, що споживчі кредити належать до числа найбільш вигідних і перспективних видів кредитування, але і в тому, що в міру зростання свого освітнього цензу клієнти все частіше вдаються до кредитування для підвищення рівня життя та узгодження планів своїх витрат з очікуваним доходом.
Звичайно, очевидно, що сучасна практика кредитування фізичних осіб на споживчі цілі далека від західної, якщо брати останню за еталон. Необхідно вести роботу, як в плані об'єктів кредитування, так і диференціації умов надання кредитів.
Давайте відзначимо, що об'єктивне умова, необхідна для широкого розповсюдження споживчого кредитування, - це нормалізація політичного та економічного клімату в країні, включаючи впорядкування і чітке дотримання господарського законодавства. Економічна стабілізація важлива з тієї точки зору, що вона породжує взаємну довіру кредитора і позичальника (споживача) в плані довгострокової фінансової спроможності один одного. При угодах споживчого кредитування і для кредитора, і для позичальника важлива передбачуваність іншого боку. Іншими словами, видаючи кредит на придбання автомобіля в розстрочку або видаючи кредитну картку, банк-кредитор орієнтується на рівень заробітної плати (або інших доходів споживача) і для нього важливо, щоб цей рівень доходу, що є джерелом покриття кредиту, з великим ступенем імовірності зберігся на весь - іноді вельми тривалий - термін кредитування. Точно так же споживач повинен бути впевнений у довгострокової фінансової стабільності банку-кредитора як чинника виконання ним своїх зобов'язань (особливо актуально це, наприклад, при покупці будинку в розстрочку, частково фінансується за рахунок одноразового внеску покупцем власних накопичень).
У світлі вищесказаного стає ясно, чому споживче кредитування при всій його простоті і надзвичайної актуальності для російської економіки тільки почало розвиватися, в той час як західні країни давно пережили пік серйозного розвитку цього виду кредитування.
В області споживчого кредитування робляться активні заходи, спрямовані на розвиток відносно нових для російського ринку напрямів кредитування фізичних осіб та формування цивілізованого кредитного ринку, здатного стати інструментом стимулювання споживчого попиту і прискорення економічного зростання.
Список використаної літератури
1.Гражданскій кодекс Російської Федерації. Частини перша і вторая.- М .: ИНФРА-М - НОРМА, 1996. (в ред. Від ...
