збереження вартості є фундаментальним якістю кредиту.
Тому необхідно зазначити, що практикуемое банками встановлення позичкового відсотка, компенсуючого інфляцію, не повною мірою відповідає самій сутності кредиту. Позичковий відсоток, встановлюваний банком, це плата за користування ссужаемой вартістю. Позичає вартість і плата за користування нею - це дві частини структури кредиту, які мають самостійне значення. Тому в умовах інфляційного знецінення позичає вартості необхідно створювати спеціальні механізми, що зберігають її величину. Плата за кредит має зовсім інший економічний сенс, і можна говорити про необхідність її коригування з урахуванням інфляції.
Розв'язання проблеми збереження позиченої вартості при довгостроковому кредитуванні робить для підприємств вкрай важливим підвищення якості управління своїм бізнесом. Реалізуючи інвестиційні проекти, підприємства-позичальники повинні не тільки повністю повертати банкам позичає вартості, але і заробити гроші на виплату позичкового відсотка. А це значить, необхідно забезпечити високу ефективність виробництва. Але ж для цього здійснюються інвестиційні проекти і повинні працювати системи управління російських підприємств.
Для банків головним завданням є активна робота зі спостереження за кредитом з метою управління ім. Відомо, що хороше управління не усуне проблемність кредиту, але нерідко хороші кредити можуть стати проблемними в разі неефективної роботи з ними після їх видачі.
Спостереження проводиться банком для того, щоб мати достовірну та оперативну інформацію про зміну фінансового стану позичальника, а також про виконання позичальником умов кредитного договору. При ефективному спостереженні банк може на ранній стадії виявити ознаки труднощів у позичальника з погашенням кредиту. Раннє виявлення аналогічних проблем дозволяє банку, активізувавши коригувальні дії, максимально знизити збитки. Особливо значущим моментом контролю за кредитом є дотримання договірних термінів його повернення, величини погашення відсотків, коефіцієнтів фінансової звітності позичальника, якості гарантії.
Раз на рік або частіше банк проводить кредитні огляди, суть яких полягає у перегляді взаємовідносин з клієнтом. На практиці такі огляди по кожному конкретному клієнтові здійснює відповідальний за це співробітник кредитного відділу. У процесі такого огляду співробітник аналізує фінансовий стан позичальника протягом певного часу і виявляє тенденції його розвитку. Вивчаються минулі і майбутні можливості позичальника з обслуговування свого боргу, становище позичальника на тому ринку, де він працює. У результаті аналізу такого роду інформації стає зрозуміло, яким саме чином банку слід продовжувати розвивати ділове співробітництво з тим чи іншим клієнтом. За результатами огляду банк вирішує, чи продовжувати проведення даного роду кредитних операцій з конкретним клієнтом, чи вводити інші кредитні операції або взагалі їх припинити. Ділове співробітництво банку з клієнтом на увазі і те, що банк повинен бути в курсі всіх планів розвитку клієнта, всіх його фінансових потреб і всіх відбуваються з клієнтом змін. Володіння повною інформацією про клієнта необхідно для збереження надійних клієнтів і для захисту банку від недобросовісних позичальників.
Банківська система розвивається з урахуванням потреби інституційних змін, пов'язаних з виконанням функцій держави за його дорученням. Закономірно розвиток і зростання числа банків, що виконують функції агентів Уряду РФ. Такі банки мають спеціальний статус і уповноважені виконувати доручення уряду з погашення та обслуговування державного боргу та активів держави, а також щодо виконання низки фінансових зобов'язань держави (від його імені і за його рахунок) перед юридичними і фізичними особами.
У змістовному плані у розвитку банківської системи як основи ринку кредитних ресурсів в осяжній перспективі повинні дотримуватися такі вимоги: посилення тенденції якісних перетворень системи (підвищення рівня капіталізації та ліквідності, вдосконалення розміщення та поліпшення роботи філіальної мережі); розширення спектру банківських послуг на основі універсалізації діяльності, подолання відносно високого рівня банківських витрат і підвищення прибутковості банків; забезпечення здатності банківської системи здійснювати довгострокове інвестиційне кредитування реального сектора економіки: зростання концентрації банківського капіталу адекватно концентрації його в масштабі транснаціональних корпорацій і відповідно - здатності повноцінного банківського обслуговування їх.
Загострення кризи ліквідності 2008 г., який істотним чином змінив плани по роботі в сегменті кредитів також вельми негативно позначився і на ризик-орієнтованих кредитних організаціях. Втрати найбільших фінансових інститутів по вкладеннях в інструменти ринку кредитних ресурс...
