До основних проблем можна віднести наступні:
Низька диференціація клієнтської бази і каналів продажів;
Наявність дисбалансу в залученні і розміщенні коштів (скоро виникне ситуація коли весь приріст заощаджень буде направлятися на кредитування населення, і всі менша його частина буде віддаватися на кредитування економіки);
Недостатньо ефективна взаємодія з клієнтами (в т.ч. недостатній рівень фінансової грамотності населення і як наслідок недостатні знання про банківські продукти);
Недостатня оперативність визначення і заняття «ринкових ніш».
Основними завданнями розвитку роздрібного бізнесу повинні стати:
Поступальний нарощування обсягу надаваних фізичним особам банківських послуг та підвищення якості їх надання;
Збалансований розвиток роздрібного бізнесу;
Поступальний нарощування обсягу надаваних фізичним особам банківських послуг та підвищення їх якості;
Розширення клієнтської бази за рахунок населення столичного регіону, а також цільових груп «заможні (VIP) клієнти» і «пенсіонери»;
Активне застосування затребуваного набору «карткових» кредитів;
Просування на ринок вузькоцільовий кредитних послуг;
Створення єдиної бази даних про взаємини банку з роздрібними клієнтами;
Модернізація та розширення продуктового ряду
Однією з проблем, пов'язаних із залученням банками коштів є проходження колосального грошового обороту в готівковій формі, тобто поза банківських рахунків.
Слід зазначити, що одним з найбільш важливих ресурсів банку є депозит, оскільки, по суті, він являє собою кредит населення. Однак депозитах, як джерелу формування банківського капіталу окремо взятого комерційного банку, притаманні деякі недоліки. По-перше, операції по залученню коштів у внески зв'язані зі значними маркетинговими зусиллями, грошовими і матеріальними витратами комерційного банку. Це не дозволяє комерційному в разі необхідності отримати кошти для проведення активних операцій, здійснення непередбачених платежів. По-друге, частина залучених депозитів та вкладів комерційні банки зобов'язані зберігати в Національному банку. По-третє, мобілізація коштів у вклади та депозити в більшості випадків залежить від вкладника, а не від банку, якому часто буває важко, а то й неможливо домогтися додаткового залучення коштів за допомогою депозитів.
Отже, банк сьогодні повинен проводити активну політику, спрямовану на залучення коштів і використання їх в якості ресурсів. Вона має спиратися на інтереси вкладників, щоб максимально зацікавити їх в зберіганні коштів на банківських рахунках. І головним стимулом, звичайно, є плата по депозитах, розмір якої, безумовно, повинен бути вище рівня інфляції. Для розширення ресурсної бази банків та підвищення її стабільності, захисту заощаджень населення від інфляції та збільшення привабливості білоруського рубля як засобу заощаджень банкам необхідно активізувати роботу із залучення коштів населення. Орієнтуючись на потребу конкретних соціальних і вікових груп населення в банківських послугах, слід розширити перелік і різноманітність видів депозитних рахунків фізичних осіб, різняться за термінами залучення заощаджень, умовами зберігання та повернення коштів, нарахування і виплати відсотків. Розвиток системи залучення коштів фізичних і юридичних осіб тісно пов'язане з необхідністю вдосконалення процесу банківського обслуговування, яке передбачає і розширення кола клієнтури.
Слід зазначити, що жорстка конкуренція веде до витіснення банків, що не застосовують інновації, тому ефективне застосування електронних платіжних інструментів (банківських платіжних карток та електронних грошей) для банків є надзвичайно важливим. У РБ доступні і найбільш популярні наступні системи: Белкарт, VISA і MASTERCARD.
Опрацьовуються різні варіанти повернення банками грошових коштів у випадках їх несанкціонованого списання з поточних (розрахункових) банківських рахунків власників карток. Кількість випущених в обіг карток досягло 11430719 (приріст за 9 місяців 2013- 9.6%), з них Белкарт - 5 205 417 одиниць, VISA - 6225302, MASTERCARD - 4398 454. Частка безготівкових операцій з використанням карток склала 68% по кількістю і 21% по сумі (приріст за 9 місяців 2013 г. - 5,4 і 2,1% відповідно). [3]
Найперспективнішим напрямом залучення коштів як юридичних, так і фізичних осіб в нинішній момент є саме широке використання банківських пластикових карток, так як грошові кошти, які «осідають» на карт - рахунках є дешевою ресурсною базою.
ВИСНОВОК
За підсумками проведеного в...
