риємствам, або одночасно багато різних за обсягами кредитів значному числу позичальників.
Джерела поповнення банківських ресурсів добре відомі, це такі як:
- кошти підприємств та організацій;
- кошти населення;
- власні кошти (частина прибутку) банків.
В останні кілька років російські банки нарощують свої капітали в основному за рахунок собст?? енной прибутку, але в період кризи її фактично не було. Вони також намагаються залучити гроші населення, підприємств і організацій, включаючи організації іноземні, у тому числі у формі так званих субординованих кредитів і позик, однак цим способом формуються в основному короткострокові пасиви (крім субординованих кредитів і позик і коштів, знову внесених до статутних капіталів).
Зростання банківських пасивів за рахунок депозитів підприємств та організацій хоча і відбувається, але дуже непросто, оскільки фінансове становище більшості російських підприємств залишається в кращому випадку вкрай напруженим.
3.2 Перспективи банківського кредитування малого бізнесу
Потенційним каналом формування банками довгострокових пасивів є кошти пенсійних та пайових фондів. Однак практичне використання цього каналу в Росії пов'язане зі значними труднощами, що зумовлено насамперед законодавчими обмеженнями на операції фондів: основна частина їх коштів повинна розміщуватися в державні цінні папери РФ і суб'єктів РФ, в облігації та акції російських емітентів, створених у формі ВАТ, і в іпотечні цінні папери, випущені відповідно до законодавства РФ. Хоча законодавство в принципі допускає розміщення коштів пенсійних фондів в рублеві і валютні депозити в російських кредитних організаціях, на практиці цей канал формування банками довгострокових пасивів не працює.
Один з можливих способів швидкого нарощування банками активів - залучення іноземного капіталу в банківську систему країни. Цей процес може відбуватися і відбувається в різних формах:
- входження іноземних юридичних і фізичних осіб у статутні капітали російських банків (придбання стратегічного інвестора);
- продаж вітчизняних кредитних організацій іноземним особам;
- отримання нашими банками кредитів і позик за кордоном, у тому числі в іноземних організацій;
- співпраця банків з іноземними страховими компаніями та ін.
Таким способом вирішують деякі свої проблеми окремі російські банки, хоча при цьому породжують інші проблеми. Однак для банківської системи Росії в цілому даний спосіб пов'язаний з таким ризиком стратегічного порядку, як можливість розвитку ситуації по східноєвропейському сценарієм, тобто можливість переходу повного контролю над національної банківської системи в руки іноземців, що не може вважатися допустимим, оскільки національна банківська система - це необхідний компонент національного економічного і політичного суверенітету.
У всіх російських банків занадто мало довгострокових ресурсів (переважна більшість пасивів вдається отримати на короткі періоди часу) для цього, щоб вони могли видавати кредити не тільки на короткі та середні, але при необхідності і на великі терміни ( понад 3-5 років). Сама ресурсна база російської економіки (мається на увазі її частина, що знаходиться в банківському обороті) за обсягами просто непорівнянна з масштабами всієї економіки. За своєму капіталу, активів, кредитним портфелем російський банківський сектор в цілому - фінансовий карлик в порівнянні з багатьма навіть не самими найбільшими окремо взятими іноземними банками.
Відбувається це з кількох причин, основними з яких є наступні:
По-перше, тому, що держава штучним чином позбавило банки пенсійних коштів, коштів страхових фондів, бюджетних коштів. Робилося це під приводом того, що бюджетні гроші повинні бути під контролем Федерального казначейства (структурний підрозділ Міністерства фінансів). В результаті держава, подібно скупого лицаря, «сиділо» (до світової економічної та фінансової кризи) на величезних грошах і не заправляли їх ні в яке корисну справу, думаючи цим способом «задавити» інфляцію.
Склалося яскраве протиріччя: держава, нагромаджуючи величезні ресурси, що належать, між іншим, всьому російському суспільству, виділяло всі останні роки вкрай незначну частину коштів на нарощування економічного потенціалу, вважаючи, що це - «зайві» гроші і вітчизняна економіка освоїти їх не здатна, настрій був діаметрально протилежним - воно не згідно ні з омертвлянням коштів, ні із занадто скромними темпами економічного і соціального розвитку. Виходило за формулою: «низи можуть, а верхи не хочуть».
Можна тільки дивуватися...
