ири і відрікається від житла, втрачаючи одноразовий збір банку. Так само банк можемо пред'явити до позичальника додаткові вимоги, які містяться в оформленні тимчасової реєстрації або цивільного шлюбу та інші. Найчастіше трапляється, що важко самостійно оформити іпотеку без початкового внеску.
Проблеми з ріелтором (іпотечним брокером). Природно, головною проблемою є -Додаткові витрати позичальника на послуги іпотечного брокера або ріелтора, комісія яких досягає у вигляді відсотків від вартості кредиту. У теж час, професійна допомога фахівців допомагає позичальникові зробити правильний вибір іпотечної програми банківської установи та отримати гарантоване позитивне рішення від заставодержателя.
Вибір об'єкта. Тут основною проблемою є в обмеженості вибору нерухомості. Дані обмеження виникають через перестраховки банку, при якій він накладає заборону на деякі об'єкти нерухомості. По-друге, далеко не всі продавці хочуть працювати по іпотечній програмі кредитування, тому позичальникові доводиться вибирати житло і?? бази даних іпотечних кредитів банку.
Узгодження. Дана проблема міститься в узгодженні знайденого варіанту зі страховою компанією і банком. Якщо на якомусь етапі трапиться збій ланцюжки, угода буде визнана недійсною.
Тим не менш, незважаючи на очевидні проблеми вітчизняної іпотеки, помічається величезна перспектива розвитку іпотечного кредитування в Росії, при яких кожен бажаючий громадянин РФ зможе назавжди вирішити свої житлові проблеми.
Сьогодні формування житлової іпотеки в Росії стримується наступними основними факторами:
Обмежений платоспроможний попит населення.
За оцінками Мінекономрозвитку Росії навіть при самих «ліберальних», практично уявних параметрах (іпотечний кредит надається на 15 років величиною 70% від вартості житла при ціні одного квадратного метра 11200 р. з кредитною ставкою 10%), максимальна межа доступності для населення Росії складе не більше 10%.
Малі обсяги і низька якість нового житлового будівництва в суб'єктах Російської Федерації обумовлюють недостатність пропозицій і високу вартість квартир на ринку житла.
Відбуваються низькі темпи розробки та вдосконалення законодавства про нерухомість. Так, наприклад, очевидно, яке високе значення для розвитку ринку житла має земельне законодавство. Однак Земельний кодекс Російської Федерації на момент його прийняття у 2000 році (за оцінкою Експертної ради при Правовій управлінні Апарату Державної Думи) містив не менш ніж у 29 статтях відсилання на закони або норми, які ще чекало створити. У 2003 році становище мало змінилося.
Необхідно додати, що до теперішнього часу багато федеральні закони, що містять норми, що регулюють в тій чи іншій мірі відносини, пов'язані з нерухомістю мають різноманітні дефініції, а також різним чином вирішують одні й ті ж правові питання. Все це, безсумнівним чином, підсилює адміністративні витрати, які є однією з складових будь-якого іпотечного кредиту.
Традиційними учасниками житлового ринку є будівельні компанії, банки, виробники будівельних матеріалів, страхові компанії, ріелтерські та оціночні агентства. При реальному наявності даних структур в Росії не налагоджена технологічна схема їх взаємодії і, як наслідок, низька ефективність системи в цілому, завищені витрати при здійсненні операцій.
Психологічні фактори, основним з яких є національна особливість більшості нашого населення - небажання жити в борг.
. 2 Перспективи розвитку іпотечного кредитування
Удосконалення іпотечного кредитування є одним з основних завдань внутрішньої політики. Підтвердженням наданому фактом можуть служити істотні грошові кошти, виділені на розвиток цього сектора економіки з початку року. Вже багаторазово зменшувалася ставка рефінансування Банку Росії, АІЖК зараз пропонує іпотеки на максимально вигідних умовах. Самий пік розвитку іпотечного ринку припав на 2007-2008 роки, але сучасні загальні показники розвитку вже впритул підбираються до тих величин. Банки стабільно знижують розмір початкового авансового платежу, розширюють вікові рамки і подовжують період іпотечного кредитування. Проаналізуємо конкретний приклад діяльності Ощадбанку. Саме цей банк першим оприлюднив про скасування будь-яких комісій за оформлення іпотеки, запропонував дуже низькі ставки по кредитах і зменшив розмір початкового внеску до 10-15%. Це відразу дало свої результати, і тепер більше половини всіх іпотечних кредитів оформляються саме в Ощадбанку. Таким чином, на сьогоднішній день найбільш затребуваною є іпотека з початковим внеском в 10-20%, з відсотковою ставкою не вище 13% річних і строком від 15 до 20 років. При цьому дуже популярні альтернативні угоди, к...
