ю нових клієнтів, розширення сфери банківських послуг, зацікавлюють клієнтів у вкладенні своїх коштів на рахунки даного банку.
Для залучення вкладників в умовах конкуренції банками використовується процентна політика, спрямована на залучення в рамках більш тривалого терміну коштів підприємств, організацій, кооперативів та населення. Використання процентної політики в маркетингу банків, зокрема, встановлення і регулювання процентних ставок, здійснюється з одночасним регулюванням процентних ставок за користування підприємствами і організаціями кредитом. Завдання маркетингу в цих умовах полягає у вивченні попиту на кредит, що неможливо без аналізу фінансового становища кожного підприємства, клієнта, визначення сфер найбільш ефективного вкладення позичкових коштів, вдосконалення якості кредитного обслуговування клієнтури. Важлива також оцінка банками стану самофінансування в корпораціях, компаніях і підприємствах. Високий обсяг накопичення власних джерел за рахунок амортизації та прибутку, як правило, знижує попит на кредит, а скорочення самофінансування підприємств з тих чи інших причин (включаючи економічний спад, інфляцію) сприяє розширенню цього попиту.
При проведенні прямого маркетингу упор робиться на персональне обслуговування клієнта. Даний спосіб маркетингу націлений на створення нових потреб у вже наявної клієнтури, оскільки адреси об'єктів прямого маркетингу для відправки буклетів та іншою рекламою інформації, включень повідомлень в телепрограму складаються на основі картотеки банку. З цією ж метою застосовують і новітній спосіб інформування клієнта - теле маркетинг, який з'явився продовженням банківського обслуговування на дому, викликаного масовим поширенням персональних комп'ютерів. Встановлено, що фінансові інститути, використовуючи тілі маркетинг, здатні отримати такий же дохід, який вони мали б при створенні нового відділення, але без багатомільйонних інвестицій і з меншими операційними витратами. p> Таким чином, особливості продажу банківських послуг вимагають розробок спеціальних прийомів і методів банківського маркетингу. Банківська практика показала, що найбільш ефективним методом є той, при якому продається не стільки банківський продукт, скільки спосіб вирішення проблеми клієнта банку (зниження накладних витрат, скорочення витрат робочого часу, отримання певного відсотка і т.д.). Особливо слід відзначити важливість застосування інструментів стимулювання і просування інноваційних продуктів як одного з методів банківського маркетингу.
Специфіка пропонованих банком продуктів вимагає від споживачів досить високої економічної культури, викликає необхідність роз'яснення змісту послуги клієнту, посилює значення такого чинника, як довіра клієнтів. Адже клієнт, як було сказано вище, довіряючи банку свої гроші, вступає в угоду, протягом якої він не може контролювати. Отже, невловимий характер банківської послуги як би подвоюється: це невловимі дії з невідчутними активами. p> середу, в якій формувалися і розвиваються комерційні банки Таджикистану, являє складне переплетення економічного, соціального та політичної криз, посилених протиборство м регіональних галузевих (господарських), політичних і кримінальних структур. Глибокий затяжний спад виробництва, різке зниження доходів і купівельної спроможності населення, його заощаджень до початку 90-х років вирішальним чином позначилися на фінансовій стратегії банків і відповідно об'єктах міжбанківської конкуренції/7, стор.290/
У свій час комерційні банки, зважаючи жорсткої грошово-кредитної політики Національного Банку, зіткнулися з ще однією проблемою: нестачею фінансових коштів. Залучення депозитів населення традиційно концентрувалася в Ощадбанку, тому більшість нових банків у пошуку коштів для позичкових і торгових операцій покладалися на міжбанківський ринок. Незважаючи на можливість отримання значній маржі в період високих процентних ставок, тільки дуже небагато банки розвивали національну мережу філій для прийому вкладів населення. Ця залежність від міжбанківського ринку також була джерелом нестабільності. У тому сенсі, якщо банки та інші, конкуруючі з ними фінансові компанії, вирішували зменшити свою схильність до ризиків, то це призводило до масового вилученню вкладниками своїх депозитів.
У пошуках оптимального числа комерційних банків на даному етапі (на дворі - початок 21 століття) слід визнати, що кількість банків - не єдина і не найважливіша змінна, яку слід брати до уваги. Щільність мережі банківських філій (розраховується за кількістю жителів на один філія) настільки ж (або навіть більше) важлива, як і число банків. Більше 13 комерційних банків є одночасно і низьким показником для Таджикистану, якщо враховувати розміри і чисельність населення країни, і досить високим показником, якщо порівнювати зі становищем у банківському секторі на початку перебудови. p> У Таджикистані конкуренція існує не стільки між прямим і непрямим фінансуванням, скільки між офіційн...
