им і підпільним фінансуванням. Досвід більшості промислово-розвинених країн показує, що ринки капіталу не можуть процвітати при слабкій банківській системі. p> Проблема інновацій в Таджикистані полягає не у вигадуванні абсолютно нових, ніде в світі не застосовувалися операцій, а в освоєнні і адаптації до місцевих умов вже добре відомих в практиці зарубіжних банків операцій.
На сучасному етапі у сфері діяльності комерційних банків спостерігається тенденція до універсалізації, що пояснюється впливом конкуренції. Для підвищення ефективності банківської діяльності банківське законодавство економічно розвинених країн стимулює конкуренцію, створюючи рівні умови для діяльності різних кредитних установ. У рамках даної тенденції (при паралельному збереженні та розвитку спеціалізації) змінюється концепція взаємовідносин банків з клієнтами, створюються принципово нові напрямки розвитку банківської справи. Це виражається не тільки в збільшенні числа пропонованих клієнтам послуг, але і в якісному зміну структури операцій, зниженні питомої ваги ощадно-позичкових операцій і збільшенні обсягів операцій з цінними паперами.
Конкуренція спонукає банки прискорено розвивати нетрадиційні види фінансових послуг, які доповнюють їх базові операції. Йдеться про участь банків (прямо або через спеціалізовані філії) в операціях фінансового лізингу, кредитування під заставу нерухомості, купівлю дебіторської заборгованості (факторинг), гарантійних операціях і т.д. Це дозволяє багатьом банкам В»послабити тиск конкуренції і в певною мірою відшкодувати втрату традиційних ринків і скорочення процентної маржі.
Таким чином, банк - це фірма, що надає фінансові послуги, здійснює професійне управління грошовими ресурсами суспільства, а також виконує інші численні функції в економіці. Успіх банку залежить від того, наскільки надані їм фінансові послуги відповідають суспільного попиту, наскільки вони якісні і конкурентноздатні в ціновому відношенні/8, стр.658/
Для таджицьких банків інновації стають не тільки критерієм конкуренції, а й умовою виживання на ринку. Тому велике значення набуває їх здатність енергійно приступити до реалізації інноваційного проекту і ефективно управляти ім. p> Сфера інновацій в області банківських технологій для таджицьких банків надзвичайно обширна. В її рамках на сьогодні найбільш актуальні наступні напрямки: програмне та комп'ютерне забезпечення, телекомунікації, рішення проблеми віддаленого доступу, інформаційна безпека, універсалізація послуг, виконання банками нових функцій, обумовлених швидкістю (часом) виконання розрахунково-платіжних операцій. Для великого банку комп'ютеризація відділів, впровадження спеціальної банківської техніки, підключення до міжнародних комунікаційних систем, здійснювані в комплексі і супроводжувані організаційної перебудовою, - необхідна умова роботи банків на внутрішньому і міжнародному кредитно-валютному ринку. p> Основний метод поширення банківських продуктів - персональний продаж, у процесі якої менеджери банку повинні переконати потенційного покупця віддати перевагу саме їх продукту або послугу. Таким чином, персональний продаж банківських послуг можна вважати також одним з методів стимулювання збуту, який останнім часом набуває все більшого значення. Так, у 1970-1980-х рр.. англійські комерційні банки для поліпшення обслуговування клієнтів роздрібного ринку призначили в кожному відділенні В«персональних банкірівВ», що не входять до числа управлінського персоналу, завдання яких полягало безпосередньо під взаємодії з клієнтами: вони відповідали на питання, давали консультації. У великих філіях англійські комерційні банки призначають фінансових експертів, які консультують клієнтів з питань фінансів, страхування, інвестицій. Удосконалення персонального обслуговування клієнтів корпоративного ринку включає в себе також збільшення числа спеціально підготовлених консультантів для малих фірм, що працюють в місцевих відділеннях банку.
Система стимулювання, або комунікаційна стратегія, є наступним елементом комплексу маркетингу. Банк зацікавлений у створенні і підтримці сприятливого іміджу своїх продуктів в очах реальних і потенційних клієнтів, контактних аудиторій. З урахуванням цього комплекс стимулювання включає такі елементи: безпосереднє стимулювання збуту, створення сприятливого образу банку в очах широкого кола громадськості і реклами. p> Стимулювання працівників банку припускає заохочення зусиль співробітників банку по наданню якого виду банківських послуг, заохочення до поліпшення обслуговування існуючих клієнтів або залучення нових, заохочення до вдосконалення банківських продуктів. p> Для стимулювання посередників, за допомогою яких здійснюється просування банківських послуг, використовуються спільна реклама, системи спеціальних знижок/7, стр.212/
Наступний елемент комунікаційної стратегії - Public Relations (PR), що припускає цілеспрямовану діяльність банку для вироблення досягнення взаєморозуміння з от...
