едиторів і позичальників особи (треті особи, в т.ч. і держава), що безпосередньо впливають на якість взаємин і фінансовий стан і тих і інших, можна позначити наступні:
банкам доцільно страхувати не окремі кредити, а портфелі однорідних позичок з підвищеним ризиком неповернення. Таке рішення дозволить страховим компаніям охопити більшу поле діяльності, а банкам збільшити надійність і трохи знизити вартість обслуговування кредитів;
частина Стабілізаційного фонду РФ, можливо, направити на страхування кредитів, особливо в період економічних криз;
необхідне посилення юридичного захисту прав позичальників, встановлення діючим підприємствам-позичальникам пріоритетних правових умов у судовій спроможності з банками-кредиторами. Те ж стосується і позичальників - фізичних осіб;
доцільно юридичне збереження зобов'язань з погашення, навіть визнаних безнадійними до стягнення та списаних банками кредитів, за позичальниками на більш тривалий часовий період з метою стимулювання повернення боргу при поліпшенні фінансового стану боржника.
Вищеназвані заходи дозволяють виключити потенційно неблагонадійних позичальників, полегшити повернення вже виданих кредитів, збільшити довіру до банківської державній системі в цілому, в тому числі за рахунок зростання ролі держави в цьому процесі, дати шанс боржнику на відновлення свого « доброго імені ».
банківський кредитний виданий неповернений
4. Практична частина
1. Грошова маса
На підставі даних, наведених у таблиці 4, розрахувати показники М0, М1, М2 і М3.
Таблиця 4
Вихідні дані для розрахунку грошових агрегатів
Форма зберігання денегОб'ем вкладів, млрд. руб.Депозіти строком на полгода36,4Денежние кошти в касах підприємств і організацій156,4Средства на розрахункових рахунках підприємств у комерційних банках368,4Денежние кошти в операційних касах комерційних банков215,3Депозіти строком на 2 года43,2Средства на поточних рахунках у комерційних банках120,5Депозіти до востребованія36,7Денежние кошти, що знаходяться у фізичних ліц210,7Депозіти строком на 3 года31,4Облігаціі державного ощадного займа389,7Облігаціі федерального займа264,1
Рішення: агрегати ранжуються в міру зменшення ліквідності включених до них різновидів грошових коштів. Ступінь ліквідності визначається тим, наскільки швидко дане грошовий засіб можна використовувати для покупки товарів і послуг. У Росії виділяють наступні грошові агрегати: М0, М1, М2, М3. Зміст кожного агрегату представлено в таблиці 5.
Таблиця 5
Склад грошових агрегатів
М0М1М2М3Налічние гроші в обращенііМ0 + кошти на рахунках (р/с та ін.) + депозити до востребованіяМ1 + строкові депозітиМ2 + державні цінні папери (сертифікати та облігації державних позик)
Використовуючи дані з таблиці 4, одержуємо, що М0 включає: грошові кошти в касах підприємств і організацій, грошові кошти в операційних касах комерційних банків і грошові кошти, що знаходяться у фізичних осіб.
М1, крім М0 включає: кошти на розрахункових рахунках підприємств у комерційних банках, кошти на поточних рахунках у комерційних банках та депозити до запитання. М2, крім М1 включає: депозити строком на півроку, депозити строком на 2 роки і депозити строком на 3 роки. М3, крім М2 включає: облігації федеральної позики та облігації державної ощадної позики.
Відповідь: М0 =,
М1 =,
М2 =,
М3=
У таблиці 6 наведено дані для розрахунку національного доходу. Чому дорівнює обсяг грошової маси, якщо відомо, що швидкість обігу грошей, обчислена на основі національного доходу і агрегату М2 становить 3 обороту на рік.
Таблиця 6
Вихідні дані для розрахунку національного доходу
Витрати на придбання товарів і услугСумма, млрд. руб.Государственние закупівлі товарів і услуг846,7Отчісленія на споживання капіталу (амортизація) 512,7Чістий експорт264,3Лічние споживчі витрати населенія2987,2Косвенние податки на бізнес489,7Валовие приватні внутрішні інвестіціі2946,7 Рішення: відомо, що швидкість обігу грошей, розрахована за формулою (1), становить 3 обороту на рік.
, (1)
де V - швидкість обігу грошей, обороти,
НД - величина національного доходу, млрд. руб.
М2 - обсяг грошової маси, млрд. руб.
Розрахуємо національний дохід за формулою (2):
НД=особисті спожи...
