до розрахунку платоспроможності, визначається шляхом додавання всіх підтверджених ВД Клієнта, розрахованих відповідно до п.4.
. Сукупний дохід всіх Клієнтів (при наявності декількох созаемщиков за кредитною заявкою) розраховується шляхом складання загальних доходів по кожному Клієнту, розрахованих відповідно до цього Додатка.
. 7 Оцінка платоспроможності Клієнта і розрахунок кредитного ліміту за заявкою
1. Проводиться розрахунок максимально можливого розміру щомісячного платежу Клієнта виходячи з половини його доходів і розміру сукупних щомісячних зобов'язань (ПЗ1):
ПЗ1=К * Д - Р, де
Д - щомісячні доходи Клієнта, підтверджені відповідними документами (виписка по рахунку банківської карти, довідки за формою 2-ПДФО, податковою декларацією за формою 3-ПДФО, довідка за формою Банку та інші підтверджуючі документи);
Р - сукупні щомісячні зобов'язання Клієнта, такі як витрати за кредитними зобов'язаннями (інформація отримана з БКІ та облікових систем Банку) і аліментні платежі (вказуються Клієнтом в анкеті на кредит).
К - коефіцієнт, що характеризує гранично допустимий розмір доходів клієнта, що дозволяє обслуговувати кредит.
. 1. При розрахунку максимально можливого розміру щомісячного платежу значення показника До приймається рівним 0.5 (округлення проводиться за математичними правилами).
При цьому:
за наявності у Клієнта діючих платежів за кредитними картками з сумою встановлених лімітів не більше 150 тис. руб. розрахунок максимально можливого розміру щомісячного платежу по іпотечному кредиту проводиться виходячи з максимального значення К прийнятого рівним 0.7.
при наданні кредитних карт клієнтам Банку - учасникам зарплатного проекту з лімітом не більше 15 тис. руб. максимальне значення До приймається рівним 0.85.
2. Проводиться розрахунок максимально можливого розміру щомісячного платежу Клієнта виходячи з усіх його доходів, розміру сукупних щомісячних зобов'язань та суми прожиткового мінімуму на одну людину (ПЗ2):
ПЗ2=Д - Р - ПМ, де
ПМ - встановлена ??величина прожиткового мінімуму на одну особу, затверджена у відповідному регіоні проживання Клієнта.
3. Визначається максимально можливий платіж Клієнта (ПЗ) шляхом вибірки мінімального розміру з двох розрахованих показників ПЗ1 і ПЗ2:
Пл=min (ПЗ1; ПЗ2)
У результаті максимально можливий платіж клієнта (Пл) у Банку за кредитними продуктами (за винятком окремих категорій кредитів, визначених у п.1.1) не перевищуватиме 50% доходів клієнта, тобто показник П/Д ( платіж/дохід)? 50%.
4. Розраховується максимально можливий кредитний ліміт (M) для кожного Клієнта:
Споживче та автокредитування. Ануїтетна схема Іпотека. Ануїтетна схема Кредитна карта Неаннуітетние схеми (для споживчого, іпотечного та автокредитування) Диференційована схема Відсотки щомісячно, кредит повністю в кінці терміну. Відсотки і кредит повністю в кінці срока.М=[Запитувана сума] Де:
Ст - процентна ставка по кредиту/кредитній карті,% річних;
Ср - термін кредиту;
Мін_пл_проц - мінімальний платіж по кредитній карті згідно тарифного плану,% від суми позичкової заборгованості;
Мін_пл_сум - мінімальний платіж по кредитній карті згідно тарифного плану, руб. (мінімальна сума платежу).
5. Сукупний ліміт М (Підсумковий) розраховується наступним чином:
М (Підсумковий)=min (М (Позичальника) + М (Созаємщиков); min (М (Поручителів)))
Висновок
кредитний угода ліміт
З метою підвищення ефективності і стійкості власної комерційної діяльності, Банк на регулярній основі здійснює оцінку, прогноз і управління основними банківськими ризиками - кредитними, ринковими, операційними, репутаційними (відповідальність Департаменту аналізу та управління ризиками) ризиками ліквідності і іншими балансовими ризиками (відповідальність Департаменту Казначейство спільно з Департаментом аналізу та управління ризиками), стратегічними (відповідальність Департаменту Стратегії спільно з Департаментом аналізу та управління ризиками), і правовими ризиками (відповідальність Юридичного Департаменту спільно з Департаментом аналізу та управління ризиками).
Вибудовування і вдосконалення ризик-менеджменту в Банку здійснюється з урахуванням кращої банківської практики, нормативного регулювання та рекомендацій Банку Росії, а...
