абезпечення дотримання усіма співробітниками банку вимог законодавства при виконанні своїх службових обов'язків; оцінкою заходів з мінімізації ризиків банківської діяльності.
. Система мотивації і заохочення. Система мотивації включає в себе наступні елементи: адекватне за середньогалузевим показникам матеріальне стимулювання; оцінка роботи кожного працівника банку; заохочення за проявлену ініціативу, ефективне виконання завдання; гарантований кар'єрний ріст і навчання персоналу.
. Прозорість управління. Практично неможливо організувати ефективні управлінням банком і взаємини між власниками, радою директорів за відсутності прозорої та зрозумілої структури. Права та обов'язки кожної групи акціонерів в Альфа-Банк зрозумілі і чітко сформульовані. Банку розкриває інформацію про своїх власників і робить все для підвищення прозорості своєї звітності, так як це призводить до підвищення якості управління і полегшує доступ до інвестиційного капіталу.
Таким чином, менеджмент - це наука про найбільш раціональній системі організації та управління.
ОАО Альфа-Банк здійснює маркетингову діяльність із засобів реклами, меценатства, організації масових заходів, спонсорства. Банк використовує методи активного і пасивного маркетингу.
6. Пропозиції щодо вдосконалення фінансової діяльності комерційного банку
У результаті аналізу діяльності комерційного банку були виявлені дві основні проблеми:
. Прострочена заборгованість за кредитами індивідуальних підприємців.
. Збиток від операцій з цінними паперами.
З 2009 по 2012 рр. у банку була велика заборгованість за кредитами з боку фізичних осіб. Але вже в 2013 р найбільша сума за простроченими кредитами спостерігається у індивідуальних підприємців. Для вирішення проблеми неповернення кредитів необхідно посилити вимоги для ІП, удосконалити систему повідомлень, а так само ввести обов'язкова умова наявність поручителя.
Так само для скорочення кредитного ризику банку необхідно переглянути методику оцінки кредитоспроможності позичальника. В даний час для оцінки кредитоспроможності фізичних осіб банк використовує 9-факторну скорингову систему (див. Табл.7). Для схвалення кредиту позичальникові необхідно набрати 40 балів.
Таблиця 7
Система кредитного скорингу для оцінки кредитоспроможності індивідуальних позичальників
Характеристики кліентаБаллиХарактерістікі кліентаБалли1. Вік клієнта: 6. Професія, місце роботи: менше 30 лет5управляющій9менее 50 лет8кваліфіцірованний рабочій7более 50 лет6некваліфіцірованний рабочій52.Налічіе иждивенцев:Студент4Нет3Пенсионер6Один3Безработный2менее 327. Тривалість занятості.более 31менее 1 года33. Житлові умови: менше 3 лет4Характерістіка кліентаБаллиХарактерістіка кліентаБаллисобственная квартіра10менее 6 лет7арендуемое жілье4более 6 лет9другое (живе з друзями, родиною) 58. Наявність у банку рахунку: 4.Тривалість проживання по справжньому адресою: поточного і сберегательного6менее 6 месяцев2Текущего3менее 2 лет4сберегательного2менее 5 лет6нет0более 5 лет89. Наявність рекомендацій (у тому числі інших фінансових інститутів): 5. Дохід клієнта (на рік), долл.Одна3до 10 0002более двух5до 30 0005Нет1до 50 0007более 50 +0009
Якщо попередній досвід кредитування приватних осіб показав, що більшість кредитів з рейтингом, менш 40 балів виявилися проблемними raquo ;, то банк може встановити кордон, при якому в наданні кредиту буде відмовлено. Так само банк може додати інші показники кредитоспроможності індивідуального позичальника: участь клієнта у фінансуванні угоди, мета кредиту, сімейний стан, стан здоров'я, освіта, чистий річний дохід, середній залишок на банківському рахунку, володіння кредитними картами.
Починаючи з 2011 року діяльність за операціями з цінними паперами є збитковою, з кожним роком більшою мірою, тому банку доцільніше відмовитися від цього напряму діяльності.
У ході вивчення даної проблеми було виявлено, що в банку є збиток за операціями з цінними паперами, наявними в наявність для продажу. Для вирішення проблеми необхідно скоротити випуск цінних паперів, змінити умови покупки цінних паперів.
Так само для вирішення проблеми банку необхідно провести наступні заходи:
. Підвищення ємності та прозорості ринку, шляхом впровадження механізмів, що забезпечують участь роздрібних інвесторів і захист їхніх інвестицій.
. Підвищення рівня активності інформування населення про можливості інвестування в цінні папери.
. Вжиття дієвих заходів щодо попередження та припинення недобросовісної діяльност...
