аних критеріїв (віднесення її до відповідної групи);
- визначення структури кредитного портфеля в розрізі класифікованих позик;
- оцінка якості кредитного портфеля в цілому;
- аналіз факторів, що впливають на зміну структури кредитного портфеля в динаміці;
Кредитування є основним видом ВТБ 24 (ЗАТ).
Таблиця 5? Структура кредитів за видами ссудозаёмщіков за 2011-2013рр.
показника 2011 р тис. руб. 2012 тис. Руб. 2013 тис. Руб. Питома вага 2011,% Питома вага 2 012,% Питома вага 2013,% Позичкова заборгованість 260951716 455798210 564821327 100100 100В тому числі: Кредити юридичним особам 99221185 182319284 225928530 38,02 40,00 40,00Кредіти надані фізичним особам - індивідуальним підприємцям 19620429 29406336 36440086 7,52 6,45 6,45Кредіти надані фізичним особам 137343008 227899105 282410663 52,63 50,00 50,00Просроченние кредити 4767094 16173485 20042048 1,83 3,64 3,64
Аналіз структури кредитного портфеля за станом на 2013 рік показує, він сформований з кредитів, наданими юридичним особам, у тому числі комерційне кредитування 40,00% і кредити фізичним особам - індивідуальним підприємцям 6,45%; на 50% - фізичним особам. Таким чином, за аналізований період найбільша зміна в структурі кредитного портфеля відбулося за статтею комерційне кредитування, зміна у відносному вираженні склало 2,98%.
Розглянемо структуру кредитного портфеля за 2011 - 2013рр.
Малюнок 5-Структура кредитного портфеля ВТБ 24 (ЗАТ) за 2011
Малюнок 6-Структура кредитного портфеля ВТБ 24 (ЗАТ) за 2013
Зіставляючи два малюнки можна зробити наступні висновки. Кредити юридичним особам збільшилися на 2%, а кредити фізичним особи і кредити індивідуальним підприємцям зменшилися. Дані обставини можна обгрунтувати таким фактором як економічна криза, який вплинув на забезпеченість кредитів. В цілому якість кредитного портфеля можна оцінити як задовільний, що говорить про ефективність проведеної кредитної політики ВТБ24 (ЗАТ) за аналізований період. Однак відділенню необхідно приділити особливу увагу на зростання простроченої заборгованості позичальників загалом позичковому портфелі, що говорить про необхідність підвищення ефективності системи моніторингу та управління кредитним ризиком.
Нижче представлено розподіл позичальників малого та середнього бізнесу по галузях економіки
Табліца6? Розподіл позичальників малого та середнього бізнесу по галузях
Отраслі2011г. тис. руб.2012г. млн. руб.2013г. млн. руб.2013 до 2011рр. + -; Торгівля і коммерція33 932 62395 82 479143,07Транспорт4 029 8 51 911 422 183,49Піщевая промисловість і с/х2 226 3776 4449 99,86Обрабативающая промисловість2 295 3339 4238 84,66Телекоммунікаціі і мас медіа985 1816 2441 147,81Прочіе1 0811 562 2157 99,53Хіміческая промисловість1 0301 481 2064 100,38Енергетіка223169 376 68,60Кредіти і аванси позичальника малого та середнього бізнеса68 720124026168 235 144,81
ЗАО Банк ВТБ 24 здійснює видачу кредитів в залежності від видів діяльності за двома основними напрямками: транспорт і торгівля і комерція. За 2011рік обсяг позик у транспортній галузі склав 4029 млн. Руб., А в 2013р? 11422 млн. Руб., Тенденція зміни склала 183,49%, що говорить про істотний вплив на кредитний портфель банку. ЗАТ Банк ВТБ 24 виробляє видачу кредитів в малих обсягах в в галузі енергетики та обробної галузі, їх зміна склала відповідно 68,60% і 84,66%. Розглянемо кредити за видами, що видаються фізичним особам банку ЗАТ ВТБ 24 raquo ;.
Таблиця 7? Структура кредитів за видами ЗАТ ВТБ 24 за 2011-2013рр.
Види кредітованія2011г. млн. руб.2012г. млн. руб.2013г. млн. руб.2013 до 2011р. +; - Споживчі кредіти288 420386 566614 005112,89Іпотека247 900333 262486 63696,30Кредіти на покупку автомобіля70 10095 800125 36378,83Кредітние карти37 96455 33576 829102,37Ітого644 384870 9631 302 833102,18
Кредитування населення визначає структуру кредитного портфеля, його основна частина сформована за рахунок кредитів, наданих клієнтам - фізичним особам. Споживчі кредити за аналізований період займають перше місце в кредитному портфелі населення. Відхилення споживчих кредитів становить 112,89%. Це свідчить про те, що за 3 роки число кредитів, на придбання предметів споживання сильно зросла, що істотно впливає на кредитний портфель банку. Не менш значиму роль у кредитному портфелі грає іпотека, і зміна за 3 року склали 96,30%
Найменший приріст (78,83%) належить кредитах на покупку автомобіля.
Табліца8 - Динаміка споживчого кредиту за термінами КБ...
