и не є;
інших суб'єктів НПС, які не є кредитними організаціями, включаючи банківських платіжних агентів (субагентів), платіжних агентів, організацій федеральної поштової служби при наданні ними платіжних послуг.
Разом з тим спостереження покликане забезпечити розвиток платіжних систем і платіжних інфраструктур, які є відповідно до Закону про НПС об'єктами спостереження, тим самим мається на увазі взаємопов'язана діяльність спостережуваних організацій.
У цілому основна мета діяльності зі спостереження - вдосконалення послуг, що надаються суб'єктами НПС. Необхідно у зв'язку з цим відзначити, що діяльність платіжних агентів і органів федеральної поштової служби регулюється іншими законами Російської Федерації, але згідно з Законом про НПС Банк Росії може здійснювати спостереження за ними.
2.3 Основні проблеми платіжної системи Росії
Відповідно до частини 4 статті 9 Федерального закону від 27 червня 2011 № 161-ФЗ «Про національну платіжну систему» ??на банки покладено обов'язок повідомляти клієнта про кожну операцію, укладеної з використанням електронного засобу платежу. виконання цього правила допоможе клієнтам зробити розрахунки більш прозорими.
Однак у більшості банків виникають проблеми щодо застосування частини 4 статті 9 Закону про НПС.
а) Закон про НПС не містить норми про спосіб інформування банком клієнта про факт здійснення операції з використанням електронного засобу платежу. порядок інформування повинен бути визначений договором.
Прои? Зведення АРБ (асоціації? аці? і? россі? йскі? х банків) опитування креди? тних органі? заці? ї показав, що перелік способів відсилання? клі? енту таки? х повідомлятимуть? ї ограни? чен: повідомлень? е,
повідомлень? е по електронній пошті,
повідомлятимуть? е на екрані терми? налу оплати та? Чи? комп'ютера,
«паперове» повідомлень? е, спрямоване по звичайній пошті,
а також поєднання? е нескольки? х способів повідомлення? я.
При? цьому напрямку? е поштових замовних повідомлень? ї серйозно ускладни? т роботу банків і? істотно підвищити? т і? х операци? онние і? здержкі ?. Решта способи направлени? Я повідомлятимуть? Ї для клі? Ентури не дають банкам надійних доказів, подтверждающіі? Х факт виконання? Я і? Ми? обов'язки ?, передбаченої частиною 4 статті? 9 Закону про НПС.
У зв'язку? с і? зложення доцільно і? зложі? ть статтю 9 Закону про НПС в новій редакції? і ?, передбачивши обов'язкове повідомлення? е клі? ентов банків з і? спользование? ем чи що? бо SMS-повідомлення? я, чи що? бо по електронній пошті, а також обов'язок відповідного провайдера надавати банкам довідки ?, подтверждающіі? е факт відправки? повідомлень? я і? його текст у разі метушні? кновені? я суперечок.
У цільовій безпечними у випадках, визначених у договорах між банками і клієнтами, можливе вживання вторинного згоди клієнта на проведення операції із застосуванням електронного засобу платежу.
Якщо в банк зарахується інформація про те, що належне електронний засіб платежу вживається для здійснення переказу грошових коштів з рахунку клієнта, банк може повідомляти клієнтові, припустимо, шляхом SMS на мобільний телефон про те, що з його банківського рахунку повинна бути списана належна сума. Якщо клієнт засвідчить списання коштів, операція по списанню вчиняється. У разі відсутності відповіді клієнта, вчинення операції затримується.
Для коректного використання аналізованих норм потрібно відповісти на питання, який сенс терміна «операція» стосовно до правилу частини 4 статті 9 Закону про НПС. Слід чи розуміти під терміном «операція» дії банку щодо списання коштів з рахунку клієнта (залишку електронних грошових коштів), або сповіщення клієнта повинно відбуватися раніше, наприклад, при всякій першій спробі вживати електронний засіб платежу, наприклад, після авторизації банком-емітентом вимоги організації.
Для збільшення безпеки розрахунків із застосуванням електронного засобу платежу, показується раціональним, ввести в Закон про НПС дефініцію терміна «операція з використанням електронного засобу платежу».
Закон про НПС передбачає переконання поділу збитків від несанкціонованого списання коштів з рахунків банківських клієнтів із застосуванням електронних засобів платежу.
При цьому Закон про НПС укладає найважливіше тяжкість несення збитків від несанкціонованого списання коштів на банк, який береться виконувати діяльність, пов'язану зі збільшеним ризиком розкрадання грошових коштів.
Так, наприклад, статтею 9 Закону про НПС поставлено, що використання до банків відповідальності за несанкціоноване списання коштів має реалізовувати залежно від дотримання (недотримання) банками боргу за інформацією клієнтів про вчинення операцій з вживанням електронного засобу платежу. Найбільш оперативний спосіб повідомлення клієнтів - SMS-повідомлення.
Банки побоюються, що не з...
