од з січня по жовтень 2011 року їх частка в структурі активів російської банківської системи зросла з 6,3 до 10,2%. Це було одним з найважливіших чинників зростання індексів російського фондового ринку, що з деякою ймовірністю може призвести до створення чергової проблемі на фінансовому ринку.
. Проблема кредитування посилюється збереженням низького рівня виробництва після його істотного падіння в 2010 році. Обробні виробництва знизилися на 18,7%, у тому числі виробництво товарів тривалого користування - на 37,9%, виробництво непродовольчих товарів - на 27,9%. Незважаючи на деяке пожвавлення в кінці 2010 і початку 2011 року, надання нових кредитів підприємствам раніше, ускладнено, оскільки більшість з них знаходиться у важкому фінансовому становищі.
. В абсолютній більшості кредитних організацій різко зріс рівень простроченої заборгованості та резервів, які вираховуються з капіталу. [15]
Збереження цієї тенденції різко обмежує можливість кредитування і вже найближчим часом призведе до появи у багатьох банків проблем з недотриманням нормативу достатності капіталу.
Проблема значного погіршення якості активів банків характерна для економік усіх країн, що постраждали від економічної кризи. Основний удар кризи припав на торгові цінні папери та кредитні портфелі банків.
На даний момент зростання фондових індексів знизив гостроту проблем з цінними паперами, але проблема поганих боргів, у тому числі і в російській банківській системі, залишається актуальною.
Таким чином, необхідно відзначити, що оцінюючи ситуацію в банківській системі Росії, можна зробити висновок, що впродовж 2011 року ряд найгостріших проблем фінансового ринку, особливо у сфері короткострокової ліквідності.
Вирішення комплексу проблем, що накопичилися вимагає модернізації банківської системи, так само перспективами розвитку та підвищення якості кредитного портфеля банківського сектора. [24]
3.2 Шляхи модернізації банківської діяльності у сфері кредитування реального сектора економіки
Банки послідовно і цілеспрямовано стають повноцінними фінансовими посередниками, перерозподіляти кошти в реальний сектор економіки. Це становлення відбувається на тлі низки невирішених проблем. [29]
По-перше, недостатня капіталізація. По-друге, переважання коротких і нестійких пасивів (пасиви терміновістю понад 1 року становлять приблизно 15% валюти балансу комерційних банків, тоді як питома вага активів з аналогічними термінами наближається до 35%. Така невідповідність посилює ризики кредитування та втрати ліквідності). По-третє, високий рівень кредитного ризику.
Вирішення проблем недостатності рівня капіталізації та переважання коротких і нестійких пасивів в чому залежить від законодавчої та виконавчої влади. [36]
Потрібна поправка до Податкового кодексу, яка звільняє банки та акціонерів від податку на прибуток, якщо вона спрямовується на збільшення статутного капіталу банку.
Підвищити рівень капіталізації російських комерційних банків можливо за рахунок залучення низки додаткових джерел. Насамперед, це використання коштів інституційних інвесторів. Доцільно внести зміни до чинного законодавства, які б дозволили банкам здійснювати управління активами інвестиційних фондів, пайових інвестиційних фондів і недержавних пенсійних фондів.
Підвищити рівень капіталізації можна шляхом розширення можливостей випуску банками середньострокових цінних паперів та їх розміщення, як на внутрішньому ринку, так і на зовнішньому. [13]
Ще одне джерело підвищення капіталізації російських комерційних банків - залишки коштів на рахунках регіональних бюджетів. Як відомо, відповідно до Бюджетного кодексу РФ контроль за використанням та розпорядженням бюджетними коштами покладається на Федеральне казначейство і регіональні казначейства суб'єктів Федерації.
Для розширення обсягів кредитування підприємств, реального сектора економіки, необхідно вирішити проблему істотних кредитних ризиків. Недостатня платоспроможність підприємств - фактор, що визначає високий рівень ризиків при кредитуванні. Крім того, часто підприємства ведуть подвійну бухгалтерію, що не дозволяє банку правильно оцінити їх фінансовий стан і розрахувати рівень кредитного ризику. Плюс технічне оснащення значної частини промислових підприємств гальмує виробництво конкурентоспроможної продукції, реалізація якої дозволить повернути видану позичку. Посилення конкуренції на кредитному ринку призводить до зниження деякими банками своїх вимог до позичальника, що негативно позначається на якості кредитного портфеля. За оцінками фахівців, від 20 до 60% кредитів можуть стати по...
