ла економ-класу;
? створення умов для діяльності регіональних іпотечних операторів [26].
Дійсно, будівельний комплекс країни в змозі сьогодні збільшити обсяги житлового будівництва лише в 2,5-3 рази, в той час як платоспроможний попит на житло за рахунок введення механізмів іпотечного кредитування збільшиться не менш ніж у 5 разів.
Тому без державного регулювання це житло буде викуплено громадянами з високими доходами.
Аналіз доходів населення і сформованих цін на ринку житла показує, що сьогодні (без іпотечного кредитування) лише 1-1,2% населення володіють платоспроможним попитом для придбання житла; ще 0,3-0,5% населення забезпечуються житлом за рахунок коштів бюджетів усіх рівнів [27].
Розвиток масового іпотечного кредитування (без будь-якої державної підтримки) збільшує платоспроможний попит населення в 5-6 разів для придбання житла за соціальним нормами і в 10-12 разів - для поліпшення житлових умов. У той же час на ринку житла спостерігається гострий дефіцит пропозиції [28].
Існуючий вторинний ринок житла не може бути основою масового іпотечного кредитування, оскільки житловий фонд в Російській Федерації катастрофічно старіє. Значною мірою він уже не відповідає сучасним уявленням про комфортність. Тим більше не буде відповідати їм через 10-15 років. Це веде до зниження ліквідності застави і є істотним чинником, знижувальним надійність іпотечних цінних паперів. В даний час вироблена стратегія держави в розвитку довгострокового іпотечного житлового кредитування. Її мета:
. формування єдиних орієнтирів у всіх учасників ринку за принципами, очікуванням і довгостроковим перспективам розвитку ринку іпотечного житлового кредитування;
. визначення основних довгострокових цілей і завдань державної політики щодо розвитку іпотечного житлового кредитування до 2030 року;
. визначення основних заходів та заходів, спрямованих на розвиток іпотечного житлового кредитування на перспективу [29].
Передбачається, що іпотечний житловий кредит стане основним механізмом придбання житла у власність, ціни на житло, умови іпотечного житлового кредитування і доходи населення дозволять купувати житло 60 відсоткам населення. Передбачається, що рівень щомісячних доходів позичальника буде перевищувати як мінімум в 3 рази рівень щомісячних витрат з погашення іпотечного житлового кредиту для придбання житла, відповідного стандартам забезпечення житловими приміщеннями [30].
Таким чином, держава реалізує необхідну підтримаю іпотечного кредитування в Росії. А саме, проводить різні заходи по удосконаленню механізму іпотеки, а саме прийняття нормативних правових актів; оптимальне оподаткування; вдосконалення проектування і технологій будівництва; державні гарантії, що сприяють залученню позабюджетних коштів у житлову сферу; адресні житлові субсидії громадянам; сприяння підтримці конкуренції на первинному ринку іпотеки; формування сприятливих умов для розвитку ринку житла; забезпечення застосування єдиних стандартів іпотечного житлового кредитування на всій території Російської Федерації; реалізацію регіональних програм та участь у реалізації федеральних програм щодо забезпечення окремих категорій громадян житлом; створення умов для будівництва житла економ-класу; створення умов для діяльності регіональних іпотечних операторів.
ВИСНОВОК
Проаналізувавши систему іпотечного кредитування ВАТ «Ощадбанку Росії», можна зробити висновок про те, що в усьому світі іпотечне кредитування розвивається і функціонує як форма довгострокового фінансування житлових програм. Іпотечне кредитування, з одного боку, сприяє вирішенню низки соціальних та економічних проблем країни, і, насамперед, проблеми забезпечення житлом, з іншого - зниження інфляції, відтягуючи на себе тимчасово вільні грошові кошти громадян і підприємств. Також можна сказати що, перед державою стоїть особливе завдання забезпечити сталий розвиток ринку іпотечного кредитування за рахунок програм пільгової іпотеки для вчителів, лікарів, науковців та ін., Спрямованих на придбання споруджуваного житла економ-класу. Іпотечний житловий кредит дозволяє позичальникові отримати в користування житло, сплативши відносно невелику частину вартості боргу банку і вносячи відсоток за наданий кредит. Іпотечне кредитування, з одного боку, сприяє вирішенню низки соціальних та економічних проблем країни, і, насамперед, проблеми забезпечення житлом, з іншого - зниження інфляції, відтягуючи на себе тимчасово вільні грошові кошти громадян і підприємств.
Виходячи з аналізу банківської звітності ВАТ «Ощадбанк Росії» видно, що основною метою діяльності Банку є залучення грошових коштів від фізичних та юридичних ос...
