ля АТ ДБ «Альфа - Банк» в розрізі валюти кредитування за 2012-2014 роки.
Таблиця 2.11
Структура кредитного портфеля АТ ДБ «Альфа - Банк» в розрізі валюти кредитування за 2012-2014 роки
Види валюти2012 год2013 год2014 годТемп зростання в 2014 році,% Сума, млн. тенгеУд. вага,% Сума, млн. тенгеУд. вага,% Сума, млн. тенгеУд. вага,% до 2 012 годук +2013 годуТенге16925164,1321986871,328382673,83167,70129,09Доллар США9044534,278686828,179180223,88101,50105,68Прочіе валюти42231,616340,5388032,29208,48538,65Общая сума позик суб'єктам 263919100308370100384432100145,66124,67
За валют кредитування найбільший темп зростання за три роки стався по іншим валютам. Позики, видані в євро і рублях зросли порівняно з 2012 роком у два рази, а в порівнянні з 2013 роком - більш ніж у п'ять разів. Також збільшилася сума кредитів, виданих в тенге, питома вага яких виріс в 2014 році до 73,83 відсотків, а зростання склало 129,09 відсотків. Кредитування в американській валюті збільшилася на 5,68 відсотків, проте питома вага його в кредитному портфелі банку скоротився до 23,88 відсотків.
Структура кредитного портфеля АТ ДБ «Альфа - Банк» в 2014 році в розрізі валюти кредитування представлена ??відповідно до малюнком 2.7.
Малюнок 2.7. Структура кредитного портфеля АТ ДБ «Альфа - Банк» в 2014 році в розрізі валюти кредитування
Таким чином, аналіз динаміки та структури кредитного портфеля АТ ДБ «Альфа - Банк» за 2012-2014 роки показав, що за аналізований період відзначається збільшення обсягу кредитування суб'єктів банку.
3. Управління кредитними операціями в комерційному банку
. 1 Сутність кредитних операцій комерційного банку та їх роль
кредитування банк позичковий
Вживаючи термін «кредитні операції», слід передусім розрізняти кредитні операції в широкому і вузькому розумінні цього поняття.
У широкому сенсі кредитні операції - це діяльність, в результаті якої формуються взаємини кредитора і позичальника з надання фінансових засобів; При цьому неважливо, хто з партнерів (банк або клієнт) опиняється в ролі кредитора. Банківські кредитні операції поділяються на дві великі групи: активні (банк є кредитором) і пасивні (банк є позичальником). Клієнтські операції також можуть бути різними. Наприклад, підприємство, яка розміщує депозит, є кредитором, а отримує комерційний (товарний) кредит фактично є позичальником.
Кредитні операції у вузькому сенсі - це активні банківські операції; їх називають також «кредитно-інвестиційні операції». Різниця у вживанні цих термінів зазвичай виявляється по контексту. Проте у ряді випадків кредитно-інвестиційну діяльність неможливо відокремити від загальної кредитної політики (тобто її необхідно розглядати з урахуванням пасивних операцій).
Існують поняття «кредитний потенціал» і «кредитний ресурс».
Кредитний потенціал банку оцінюється, з одного боку, сукупністю грошових коштів, якими володіє кредитна установа, з іншого - тими нематеріальними активами, якими воно володіє. Це може бути: кваліфікований персонал кредитних підрозділів; оптимальні, для даних економічних умов, форми і методи кредитної роботи; досвід кредитування та інвестування; інформаційні та інші банківські технології в області кредитування і т.п.
Кредитний ресурс банку складає власне обсяг грошових коштів, який банк направив або планує направити в операції кредитування.
Кредит являє собою рух позичкового капіталу, здійснюваного на засадах терміновості, зворотності і платності. Хоча кредит зародився ще в рабовласницькому суспільстві, коли гроші надавалися в борг лихварями, він отримав найбільший розвиток в капіталістичному господарстві.
Кредитні відносини стають реальністю, тільки коли між кредитором і позичальником проявляється зацікавленість, з одного боку, в надань грошових коштів в позичку, і з іншого - в їх отриманні. Таким чином, кредит стає необхідним у тому випадку, коли закладена в кругообіг і обороті капіталів можливість виникнення кредитних відносин за певних умов перетворюється на дійсність.
При виявленні сутності кредиту, як і сутність інших економічних категорій, важливо дотримуватися наступних принципів:
всі різновиди кредиту повинні відображати його сутність незалежно від тієї форми, в якій він виступає. Наприклад, позичка може обслуговувати різноманітні довготривалі і короткострокові потреби. Кредит може функціонувати у внутрішньому і зовнішньому економічних оборотах, в грошовій і товарній формах. Однак незалежно від потреб, які обслуговує кредит, його суть не змі...
