ustify"> За наявності у підприємства тривалої простроченої заборгованості за позикою (більше 30 днів) банк має право припинити видачу нових позик і попередити про стягнення заборгованості в безспірному порядку, реалізувати прийняті в заставу товарно-матеріальні цінності та інше майно, а виручку від продажу направити на погашення заборгованості, пред'явити до стягнення залишок заборгованості за позикою юридичній особі, яка надала гарантію або поручительство погашення кредиту.
За кредитами, наданими комерційними банками, відсотки нараховуються за договірними ставками з урахуванням обсягу залучених кредитних ресурсів, термінів кредитування і темпів інфляції.
Кардинальні зміни в економіці, зростання активності вітчизняних виробників повинні сприяти розширенню діяльності комерційних банків з довгострокового кредитування інвестиційних проектів підприємств. На відміну від бюджетних коштів залучення довгострокових комерційних кредитів банків підвищує відповідальність позичальників завдяки повернення і платності позикових коштів.
Об'єктами довгострокового кредитування капітальних вкладень підприємств є витрати на будівництво, розширення, реконструкцію і технічне переозброєння об'єктів виробничого та невиробничого призначення, придбання рухомого і нерухомого майна, створення нових підприємств і виробництв, здійснення науково-дослідних робіт, інновацій , створення інтелектуальних цінностей та інших об'єктів власності.
Порядок надання, оформлення і погашення довгострокових кредитів регулюється законами про банки і банківську діяльність, а також кредитними договорами з позичальниками.
Процес надання довгострокового кредиту включає наступні стадії: оформлення заяви на позику, перевірка представленої інформації позичальника, оцінка проекту, прийняття рішення про видачу кредиту, укладення кредитного договору.
Процес починається з моменту звернення в банк потенційного претендента на отримання кредиту, при цьому здобувач надає різну інформацію про об'єкт кредитування або у вигляді бізнес-плану проекту. Необхідна інформація включає перелік певних документів, що характеризують претендента. Сюди входять:
довідка про ініціатора проекту - найменування, реквізити,
дані про засновників, структурі статутного капіталу, організаційно-правовій формі, інформація про рахунки, кредитна історія, відомості про виробничо-фінансової діяльності і наявних власних ресурсах; характеристика інвестиційного проекту - напрями та цілі пропонованих інвестицій (конкретні кількісні та якісні показники проекту);
порядок погашення позик (терміни, розміри і джерела);
дані про можливе забезпеченні проекту (платіжні гарантії, страхові депозити, застава, застава, державні гарантії, страхування).
Далі перевіряється достовірність усіх відомостей, представлених позичальником.
Наступна стадія - оцінка проекту. На основі анкети, бізнес-плану або техніко-економічного обґрунтування проекту проводиться експрес-аналіз і дається попереднє ув'язнення. При позитивному висновку починається детальне опрацювання проекту підприємства. Для її виконання використовують не тільки локальну, а й загальноекономічну інформацію прогнозного характеру, так як ефективність проектів змінюється залежно від стану економіки (доцільно розглядати песимістичний, оптимістичний і найімовірніший варіанти розвитку економіки).
Існують різні методи оцінки інвестиційних проектів підприємств. Головним завданням проектного аналізу є встановлення цінності проекту, яка визначається різницею між вигодами, доходами і витратами. Вигоди і витрати оцінюються за такими позиціями, кожна з яких відображає конкретний розділ бізнес-плану:
чи є проект технічно реалізованим і обгрунтованим (технічний аналіз);
чи є попит на продукцію проекту (комерційний аналіз);
чи є проект життєздатним у фінансовому відношенні і відшкодовуються витрати на його здійснення (фінансовий аналіз);
який вплив матиме проект на навколишнє середовище (екологічний аналіз);
чи зможе відповідає за проект організація здійснити його і керувати проектом (інституційний аналіз);
чи прийнятний проект в соціальному і культурному відношеннях (соціальний аналіз);
чи перевищують позитивні результати проекту витрати на його здійснення і експлуатацію, з яким ризиком він пов'язане (економічний аналіз).
Таким чином, оцінка проекту зачіпає не тільки кількісні, а й якісні показники, створюючи повну картину Наслідків реалізації проекту.
Головну увагу при оцінці комерційної спроможності проекту приділяється оцінці ефективності інвестицій. Як інтегральних показників ефективності інвестицій використовують чистий...
