> Деякому числу позичальників, які користуються такою послугою як банківський кредит, саме у нас в Росії, напевно цікаві умови видачі кредитів за кордоном. Особливо, хотілося б знати більше про іпотечне кредитування: під який відсоток видається позика, на який термін, чи є комісії та подібні питання, що цікавлять кожного з нас.
Для кращого розуміння потрібно чітко розуміти всі нюанси кредитування. Так само бажано порівнювати не тільки описані вище параметри, але й вартість квадратного метра житла, середню зарплату пересічного жителя країни. Навіть при невеликому порівняльному аналізі можна зрозуміти, що в Європі справи з іпотекою йдуть куди простіше, ніж у Росії. При цьому люди не боятися йти в банк за кредитом, бо впевнені у завтрашньому дні та економіці своєї країни.
На превеликий жаль, на російському ринку житла досить складна ситуація. Всі проблеми криються у високих відсотках і гранично завищеної вартості на нерухомість.
На сьогоднішній день відсоток по іпотеці приблизно становить 12-15 відсотків річних. Це досить багато, якщо враховувати загальну вартість житла. Звичайно, деяка категорія людей може розраховувати на отримання пільгового кредиту, але таких не багато.
Якщо порівнювати кредитні ставки з іншими європейськими країнами, то можна помітити, що російські банки занадто завищують відсотки, роблячи їх непідйомними для наших громадян.
Нижче буде наведена таблиця з даними по іпотечному кредитуванню в Росії, Польщі, Італії та Німеччини. Під які відсотки, в середньому, кожна країна видає іпотеку Табліца..18 ... [24]
Таблиця 18 Процентні ставки по іпотеці в Росії і за кордоном.
№СтранаСредняя процентна ставка1Россія14,62Польша83Італія5,24Германія4,6
Тобто, в тій же самій Польщі процентна ставка по іпотеці не перевищує восьми відсотків. Притому, що сама держава не є дуже багатим. До більш вражаючим прикладів можна віднести Італію, в якій процентна ставка по іпотеці дорівнює 5,2%. У Німеччині ж іпотеку можна взяти під 4,6%. Відразу відчувається це різниця між іпотечним кредитуванням ,, в ,, Росії ,, і ,, за ,, кордоном.
Так само слід пам'ятати, що рівень заробітної плати у нас і за кордоном суттєво відрізняється. За статистикою, пересічний росіянин в рік заробляє не більше 10-13 тисяч доларів. У той час як поляк - близько 15000, а італієць - 24 000. Таким чином, іпотека за кордоном є подвійно, а то і в трійні доступніше, ніж у Росії. І найголовніше. У процесі порівняльного аналізу можна забувати і про ціни на житло, які в Європі ,, набагато ,, нижче ,,, ніж у Росії.
Слід так само порівняти і споживче кредитування, як у Росії, так і за кордоном. Взяті ті ж країни що і при порівняння іпотечного кредитування. Всі дані по кредитах будуть приведені на строк від шести місяців до року, тобто короткострокове кредитування. Всі дані будуть описані в таблиці 19. [25]
Таблиця 19 Процентні ставки по споживчому кредитуванню в Росії і за кордоном.
№СтранаСредняя процентна ставка1Россія34,32Польша11,83Італія3,644Германія5,9
Видно, що в Росії найвищі ставки на споживче кредитування, які становлять у середньому 34,3%. У Польщі вона менше в три рази. У Німеччині ставка трохи більше, ніж в Італії, але все одно вони залишаються мізерними порівняно з російськими ставками.
Як видно, з вище наведених даних, що російській банківській системі та економіці в цілому ще дуже далеко до зарубіжної.
Завищення процентних ставок у Росії відбувається через те, що існує великий ризик не повернення кредиту. Так що слід посилити контроль над способами повернення кредиту. Так само саме в Росгосстрах Банку погано налагоджена організаційна робота філій. Все це впливає на рейтинг банку і згодом на кількість клієнтів, а згодом і на прибуток банку.
Глава 3. Удосконалення та перспективи розвитку процентних ставок з урахуванням зарубіжного досвіду
3.1 Оптимізація банківського прибутку Росгосстрах Банку
Розділ присвячений тому, що слідують вибрати оптимальний варіант процентних ставок як для банків, так і для позичальників. Що б у банку була прийнятна прибуток, а кредити для позичальників були гранично доступні. На прикладі ВАТ Росгосстрах Банк буде показано, що банки встановлюють високі ставки по позиках це веде до зменшення клієнтів, які беруть кредити, а, отже, і до зменшення прибутку. Буде наочно показано до чого ведуть завищені ставки і не багато про способи забезпечення повернення кредиту.
За даними таблиці 1 сторінка 25, видно, що прибуток банку знизився на 1045948000 тис. руб., а ось пр...
