роковими кредитами, що видаються в основному на фінансування нерухомості, включаючи житло, на 01.10.2007 склала 57,4% від обсягу всієї кредитної заборгованості населення - 4,4 трлн. руб. [6]. При цьому заборгованість за кредитами на споживчі цілі, включаючи придбання автотранспортних засобів, оздоровлення та відпочинок, лікування, придбання товарів тривалого користування та інші цілі, на 01.10.2007 склала 1,8 трлн.руб., Або 42,6% від загального обсягу кредитної заборгованості фізичних осіб.
Однак з 2008 року спостерігається тенденція зниження темпів зростання кредитної заборгованості фізичних осіб, частково через збільшення ставки за кредитами, введення нових обмежень і проводиться Національним банком політики зниження ризиків. Заборгованість населення за кредитами, виданими банками в національній валюті, на 01.01.2011 рік склала +21067 млрд.руб., Або 30,29% від загальної заборгованості секторів економіки перед банками, а на 01.012013г ця сума становила вже 39002700000000. Руб. або 11,65% (!) від загальної заборгованості (Додаток Д). Якщо порівняти даний показник з 01.01.2008 роком, то він знизився на 4,13% в 2011р. і на 18,52% до 01.2013г, незважаючи на те, що обсяг кредитної заборгованості фізичних осіб має стабільне зростання (Додаток Е).
У період з 01.01.2012 по 01.09.2013 спостерігається поступове зростання частки кредитної заборгованості фізичних осіб за рахунок зростання кількості кредитів, виданих населенню на довгостроковій основі. Частка кредитів, виданих банками на короткостроковій основі, продовжує падати (Додаток Д).
На 01.01.2011 в середньому на одного жителя нашої країни припадало 2560000. руб. кредитної заборгованості. За період з 01.01.2003 (початковий етап активізації банківського споживчого кредитування) до 01.01.2011 даний показник зріс більш ніж у 50 разів.
за 2012 рік вимоги банків до фізичних осіб по відношенню до 2011р. збільшилися на 8,4 трлн. рублів, або на 25,8 відсотка, і на 1 січня 2013 склали 41,0 трлн. рублів.
У середньому на одного жителя Республіки Білорусь на 1 січня 2013 доводилося 4250000. рублів кредитної заборгованості, або 495,4 долара США в еквіваленті, тоді як на 1 січня 2012 р даний показник становив 3380000. рублів, або 404,8 долара США. Заборгованість населення за кредитами, наданими на споживчі цілі, за 2012 рік збільшилася на 1,8 трлн. рублів, або на 21,1 відсотка, і на 1 січня 2013 склала 10400000000000. рублів. Питома вага таких кредитів у загальному обсязі вимог банків до фізичних осіб на 1 січня 2013 склав 25,5 відсотка проти 26,4 відсотка на 1 січня 2012 г. [23]
Найбільш істотна роль банківського кредиту як джерела фінансування інвестицій в житловому будівництві. На будівництво і придбання житла за 2003-2011г.г. видано понад 807,7 млрд.рублей, тобто на 26,7% більше, ніж за минулорічний період. Більша частина кредитів на житлове будівництво видається на пільгових умовах. Причому обсяги пільгового кредитування житлового будівництва розширюються високими темпами. За січень - червень 2009 білоруські банки видали 2 350,6 млрд.руб. кредитів на будівництво і придбання житла. З них 1 959 млрд. Руб.- Це пільгові кредити (64,6%). За рік (з 1 липня 2008 р по 1 липня 2009 року) загальна заборгованість за житловими кредитами збільшилася з 3813,5 до 5985700000000. Руб. (зростання 56,9%). У тому числі заборгованість за кредитами на загальних підставах зросла з 1502,2 до 2416800000000. Руб. При цьому за 6 місяців 2009 року таких кредитів видано всього 391200000000. Руб., Що на 22,6% менше, ніж за аналогічний торішній період [11]. Заборгованість населення за кредитами, наданими на фінансування нерухомості, збільшилася за 2012 рік на 6,5 трлн. рублів, або на 27,3 відсотка, і на 1 січня 2013 склала 30500000000000. рублів.
Незважаючи на постанову №105 Про внесення доповнень і змін до Інструкції про порядок надання (розміщення) банками грошових коштів у формі кредиту та їх повернення від 30 грудня 2003 №226 до 1 січня 2011 року про призупинення видачі фізичним особам, за винятком індивідуальних підприємців, кредитів в іноземній валюті, до 2009 року спостерігалася стійка тенденція зростання обсягів кредитування [13]. У період з 01.01.2003 року по 01.01.2009 рік заборгованість фізичних осіб за кредитами в іноземній валюті зросла більш ніж на 3 трлн. руб., або в 35,4 рази.
Однак починаючи з 2009 року, намітилася тенденція до зниження цих показників. Так в період з 01.01.2012 по 01.09.2013 заборгованість фізичних осіб за кредитами в іноземній валюті знизилася більш ніж на 1,1 трлн. руб., або в 2 рази (Додаток Ж). Зниження показників пов'язане з введенням Національним банком постійної заборони на кредитування фізичних осіб в іноземній валюті постановою №557 [13]. Заборона дозволяє знизити рівень ризиків банків, пов'язаних з імовірніс...
