більше 85 кредитних бюро, з них 15 зареєстровані в Москві. Бюро кредитних історій призначено для збору інформації про позичальників та контролю виконання їх зобов'язань перед банком.
Кредит відіграє велику роль у задоволенні тимчасової потреби в коштах, обумовленої сезонністю виробництва і реалізації певних видів продукції. Використання позикових коштів дозволяє утворити сезонні запаси і виробляти сезонні витрати підприємствами і організаціями сезонних галузей господарства. Тут важливо, що при застосуванні кредиту створюються сприятливі умови не тільки для успішної роботи підприємств і організації сезонних галузей господарства, але і для економного використання ресурсів, оскільки ці підприємства та організації можуть здійснювати свою діяльність при мінімальному обсязі власних коштів, а також зменшенні резервів, в тому числі грошової їх частини.
Кредитні портфелі російських банків виросли за січень 2005 року на 1,4% і склали 3,6 трлн руб., причому частка кредитів в чистих активах збільшилася за місяць ще на 1% і становить тепер 56,5%. Частка споживчих кредитів у кредитних портфелях знизилася на 1%, і кредити бізнесу змогли В«відігратиВ» близько 0,5%. p> Незважаючи на те, що в цілому по банківській системі частка кредитів юрособам дещо зросла, в top30 банків за обсягом кредитного портфеля частка юросіб, навпаки, знизилася на 3%. Максимальне зниження частки кредитів бізнесу у Імпексбанка - на 2,6% і МДМ-Банку - на 1,8%. Таким чином, можна говорити про те, що банки з top30 продовжують курс на роздрібний бізнес. p> Не виключено, що банки з top30 видали вже максимально можливий для них обсяг кредитів, і позичальники поступово переходять до трохи менш великим банкам. Наприклад, у Міжнародного Промислового Банку частка кредитів в чистих активах становить 89%, а у Ощадбанку - 81%. p> Обсяг виданих кредитів бізнесу виріс за січень 2005 року на 1,9% і склав 3,1 млрд руб. Ринок кредитів великим і середнім компаніям практично поділений, і зміни позицій у top30 незначні. p> Лідерами за приросту кредитів юрособам стали, за підсумками січня 2005 року, БІН-Банк - портфель кредитів юрособам зріс 11%, до 23 млрд руб.; В«СобінбанкВ» - зростання на 9%, до 13 млрд руб.; Росбанк - зростання також на 9%, до 39 млрд руб. Тим не менш, істотне зростання портфелів не забезпечив зростання позицій в рейтингу. p> За оцінками фахівців банку, сукупний попит на кредити малому бізнесу в Росії становить приблизно 7 млрд доларів, тоді як пропозиція не перевищує 300 мільйонів. Все більше банків включають у свої програми кредитування малого бізнесу. З березня 2005 року подібна програма почала діяти в В«РосевробанкВ». До кінця року банк планує видати 20 млн. дол кредитів малим підприємствам. Про запуск власних програм з кредитування малого підприємництва заявили кредитні організації, що реалізують дані програми спільно з міжнародними організаціями-донорами, такими як Європейський банк реконструкції та розвитку (КБ "Челіндбанк"), Міжнародна фінансова компанія (КБ "НБД", КБ "Уралтрансбанк"), USAID (КБ "Центр-Інвест", АКБ "Російський банкірський дім", СДМ-Банк) і інші (додаток 1).
Результати застосування кредиту важливі і різноманітні. Кредит, використовуваний для поворотного надання коштів, впливає на процеси виробництва, реалізації та споживання продукції і на сферу грошового обороту.
Роль кредиту проявляється в результатах, що складаються при здійсненні різних видів його відносин, що виникають при комерційному, банківському, споживацькому, державному та іпотечному кредитах. По кожному напрямку впливу кредиту домінуюче місце займає який-небудь вид кредитних відносин. Так, при реалізації товарів з відстрочкою платежу основну роль грає комерційний кредит. Навпаки, при наданні в борг грошових коштів першорядне значення має банківський кредит, що займає провідне місце серед інших форм кредиту. Важливе значення в сучасних умовах має розвиток іпотечного кредитування.
Порівняно з США і Європою, де процентні ставки по іпотечних кредитах коливаються в межах від 3 до 7%, російську іпотеку дешевою не назвеш. Однак, починаючи з осені минулого року, ставки на ринку почали танути з дивовижною швидкістю. Про їх зниженні один за іншим оголосили "Дельтакредит", Міський іпотечний банк, Банк Москви, Московський кредитний банк, "КІТ Фінанс.
Тридцятирічний термін кредиту перестав бути на нашому ринку нонсенсом ще восени минулого року. Сьогодні так надовго гроші можна зайняти в банках, що працюють за стандартами АІЖК, а також ще у п'яти комерційних. Основне обмеження при кредитуванні на довгий термін - до погашення позики позичальник не повинен вийти з працездатного віку.
Перший етап становлення ринку іпотеки до теперішнього часу можна вважати вже пройдених. Під багатьох регіонах вона стала стандартним продуктом, на який орієнтуються покупці житла. За оцінками учасників ринку, цього року, як і минулого, він має вирости вдвічі і досягти позначки $ 6 млрд. 2005 рік був ознаме...
