днією з головних проблем для банків є ризик неповернення кредитів. Знизити ризики дозволяє страхування споживчих кредитів. Серед найважливіших передумов страхування кредитів слід відзначити зниження процентних ставок, посилення конкуренції серед банків, зростання операційних витрат і необхідність нарощувати обсяги кредитування. p align="justify"> На відміну від країн з розвиненою економікою, в Росії не існує спеціального законодавства, що регулює взаємовідносини між банком і позичальником у сфері споживчого кредитування. Основними нормативними актами в цій галузі є Цивільний Кодекс РФ, Федеральні закони В«Про банки і банківську діяльністьВ» та В«Про захист прав споживачаВ». p align="justify"> Активний розвиток ринку споживчого кредитування як в частині видів кредитування, так і його обсягів за останні кілька років не призвело до створення законів, що сприяють розвитку цього виду фінансових послуг. Зростання ємності російського ринку споживчого кредитування і вдосконалення форм кредитування свідчать, скоріше, про гнучкість підходів кредитних організацій, їх готовність запропонувати споживачеві нові продукти, ніж про адекватне правовому регулюванні відповідної області. p align="justify"> Чинне російське законодавство (і навіть практика його застосування) не дає банкові можливості ні ефективно провести потенційну оцінку позичальника, ні здійснити примусове виконання в разі неповернення кредиту. За практиці, банки воліють перекладати ці ризики на позичальника за рахунок підвищення відсотків за користування кредитом. Однак це лише тимчасове вирішення проблеми, оскільки, з одного боку, конкуренція на ринку споживчого кредитування вимагає подальшого зниження процентних ставок, з іншого - безкарний неповернення кредиту не сприяє підвищенню кредитної дисципліни позичальників, що, в кінцевому підсумку, не може не позначитися на стабільності ринку .
Нерідко банки воліють вирішувати питання з недобросовісними клієнтами не шляхом судового розгляду, а з використанням ресурсів служби безпеки. Такий підхід є цілком дієвим, оскільки при належному рівні співпраці з правоохоронними органами недобросовісний позичальник ризикує бути притягнутим за ст. 159 КК РФ (за шахрайство). Перспективи кримінального переслідування, як правило, стають для такого клієнта серйозним аргументом на користь мирного вирішення проблеми. p align="justify"> Для того, щоб ринок споживчого кредитування успішно розвивався, необхідно вжити комплекс заходів, спрямованих на:
створення спеціального законодавства про споживче кредитування;
створення системи кредитних бюро, що відстежують кредитні історії громадян;
введення системи реєстрації застави автотранспортних засобів;
спрощення системи звернення стягнення та реалізації для кредитів невеликій вартості;
створення системи функціонування електронного цифрового підпису.
