позичальників, швидкість оформлення кредиту дозволяють навіть неблагонадійним клієнтам оформляти банківські позики.
Проблему споживчого кредитування в Росії може створити і поява на її території великої кількості іноземних банків, які, маючи значно більший потенціал, можуть створювати не тільки загрозу суперництва, а й придушення. З точки зору позичальників це умова забезпечує різноманітність кредитних продуктів, а значить зниження процентних ставок. Однак для російських банків це загрожує посилюється конкуренцією і всіма витікаючими з цього обставини наслідками.
Якщо порівнювати російський ринок споживчих кредитів і аналогічний ринок західних держав, то можна зробити висновок про сильний відставанні Росії від закордонного досвіду. На Заході банки вже давно ведуть базу кредитних історій. Накопичена за десятиліття інформація знижує ризики неповернення кредитів. А значить, дана база дозволяє спростити процес видачі кредитів. Якщо ризики банків знижуються, можна говорити і про зниження процентних ставок. У Росії хоч і створено бюро кредитних історій і навіть його діяльність підтверджена відповідним законодавством, належного розвитку цей аспект кредитування так і не отримав. Виходячи з цієї причини, з'являється ще одна проблема споживчого кредитування в РФ - слабке забезпечення кредитів і важка реалізація застави у випадку неповернення позики.
На Заході і в Америці банки ще кілька років тому налаштовували своїх позичальників на довгострокові відносини, пропонуючи їм кредитні карти і позики на більші позики. У Росії цей досвід починає тільки практикуватися. І до цих пір споживачі не довіряють кредитами за овердрафтом. А адже довгострокові відносини з банком можуть гарантувати зниження процентних ставок на наступні кредити.
Але, не дивлячись на всі вищеописані проблеми, ринок споживчого кредитування в країні продовжує розвиватися і все завдяки великому попиту населення на даний вид позик і величезному інтересу роздрібних мереж, які розуміють, що споживчий кредит - це один з способів збільшення прибутку.
Російське кредитування намагається вийти на новий рівень, поступово демонструючи позитивну динаміку в сфері споживчого кредитування.
В даний час в комерційних банках функціонують дві системи роботи з клієнтами.
. Система, орієнтована на групи функціонально однорідних операцій. Підрозділи в таких банках розділені за функціональним принципом. Клієнтам відведений самий нижній рівень в ієрархічно-пірамідальної структурі банку, де вони представлені безликим масовим споживачем.
Дана система ефективна при обслуговуванні дрібних і середніх клієнтів, а також клієнтів, які потребують певних функціональних послугах.
. Система, орієнтована на процес з'єднання різнотипних операцій в пов'язану технологію обслуговування клієнтів. Ця система використовується при обслуговуванні великих мережевих клієнтів, які потребують комплексного спектрі банківських послуг.
Сучасні банки використовують у своїй діяльності обидві системи. Ефективність кожної з них визначається тими цілями і завданнями, які в даному випадку при роботі з клієнтами переслідує комерційний банк.
споживче кредитування клієнт банк
Глава 2. Аналіз взаємини клієнта та банку в обл...
