ї за великим рахунком зводиться до єдиного фактору - кон'юнктурі сировинних ринків.
Другий - темпи зростання споживкредитування помітно випереджають темпи зростання бізнес-кредитування. Це означає, що в країні кредитується попит, а не пропозиція. Іншими словами - кредитується покупка імпорту. Російська економіка майже не отримує стимулу від розвитку споживчого. Якщо цей розрив буде продовжувати збільшуватися - дійде до колапсу споживчого ринку. Знову ж таки - все буде добре, поки нафта в ціні. Впаде - почнуться проблеми.
Що стосується прогнозів щодо рівня процентних ставок споживчого кредитування, то, на думку аналітиків, рівень процентних ставок в цілому по всьому банківському сектору буде плавно збільшено на 2-3% в II-III кварталах 2012року у зв'язку з проблемою недостатності ресурсної бази і підвищених процентних ставок по депозитах. У режимі консервативної кредитної політики ставка може перебувати в межах 15-16% річних. Однак, як довго триватиме така ситуація, сказати складно. Фінансова ситуація в Росії дуже сильно залежить від світових процесів. Якщо гряде друга хвиля кризи, то в сере кредитування почнуться ті ж проблеми, що і в 2008 році - різке збільшення процентних ставок на всі види кредитів, банкрутство банків і т.д. Причому на Росію через сировинної прихильності державного бюджету ці проблеми нададуть більший вплив, ніж на країни США та Західної Європи.
2.2 Проблеми та перспективи розвитку кредитування в Росії
Споживче кредитування в 2011 році в порівнянні з 2010 роком зросла на сто шістдесят відсотків. Ще більша динаміка зростання очікується в 2012 році. Активне зростання споживчого кредитування обумовлюється продовженням помірного економічного зростання країни та перегляду банками-кредиторами моделі управління ризиками. Підвищення платоспроможності населення сприяє загостреному інтересу західних інвесторів до кредитного сектору, тому найближчі перспективи розвитку споживчого кредитування полягають у припливі нових кредитних гравців на фінансовий ринок країни. Велика конкуренція неминуче призведе до зниження річних відсоткових ставок в споживчому кредитуванні.
Для потенційних позичальників у кредитному банківському продукті найцікавішою складовою є його кінцева ціна. Однак, незважаючи на вжиті законодавчі заходи, кредитні організації неохоче надають позичальникам інформацію про ефективну річної процентної ставки. Слід нагадати, що з липня 2011 року набрали чинності зміни в інструкцію № 254-П Центрального Банку Росії, які зобов'язали банківські установи вчасно розкривати позичальникам ефективну процентну ставку за кредитами.
Кредитори побоюються, що розкриття ефективної процентної ставки призведе до невеликого зниження в темпі зростання обсягів виданих кредитів. Невеликий спад, можливо, триватиме деякий час, однак звичка купувати в кредит у вітчизняних позичальників нікуди не дінеться. Тому, навіть побачивши повну вартість?? Аемних коштів, позичальники навряд чи відмовляться від споживчих кредитів надалі.
Кредитні фахівці підтверджують, що сьогоднішні річні процентні ставки в сегменті споживчого кредитування досить різноманітні. Діапазон варіюється від вісімнадцяти до двадцяти відсотків. Не секрет, що річні процентні ставки найчастіше залежать від того, яким чином він підтверджує свій основний...
