(додатковий) дохід, від форми його працевлаштування, від терміну кредитування та суми кредиту.
Найближчим часом очікується серед кредитних установ гостра конкуренція за сумлінного позичальника. Це стосуватиметься пропозицій для позичальників за індивідуальними фінансовим умовам, спрощенню й швидкості оформлення кредитних позик для певної категорії споживачів, у тому числі активний розвиток віддалених каналів банку (колл-центри, банкомати, інтернет-банкінг).
На кредитному ринку з'являтимуться банківські продукти, які зорієнтовані на окремі сегменти, цікаві клієнтам банку-кредитора, а також пакетні програми, що поєднують в своїх пропозиціях одне рішення кредитного продукту за зниженою ціною з різноманітними додатковими банківськими послугами і сервісами.
Інакше кажучи, деякі банки починають потихеньку практикувати банківська пропозиція, яке полягає в поліпшенні умов споживчого кредитування одиничних позичальників за рахунок встановлення персональних процентних ставок та інших умов кредитування залежно від того, до якої категорії платоспроможності відноситься позичальник. Виходячи з цього, максимально вигідні умови пропонуватимуться позичальникам з хорошою кредитною історією та високим рівнем фінансової спроможності.
Говорячи про тривалі перспективи необхідно сказати про негативні моменти, які чинять негативний вплив на споживчий ринок кредитування. Мається на увазі той насторожуючий момент, що практично вже вся платоспроможна частина населення оформила споживчі кредити. Однак ці фактори повинні хвилювати кредитні установи. Для потенційних позичальником дана ситуація цікава тим, що деякі банки будуть змушені (для збільшення своїх обсягів за споживчими кредитами) знижувати вимоги при оформленні та видачі кредитів. Реальна загроза для банків полягає в цьому випадку в тому, що дана тенденція може привести до підвищеного росту безнадійних і проблемних кредитів.
У Росії поки немає дієвої та ефективної системи по стягненню боргів, тому зростання обсягу неповернених кредитів може стати для багатьох банків великою проблемою і принести ряду кредитних установ фінансові проблеми, сповільнюючи при цьому зростання всього кредитного сегмента. Тому, можна сказати, що перспективи розвитку споживчого кредитування дуже неоднозначні. Для потенційних позичальників, з одного боку, складається ситуація є найбільш прийнятною і зручною формою отримання споживчого кредитування для придбання необхідних товарів (послуг). Для банківського ж сектора, з іншого боку, зростання кількості неповернених кредитів є стримуючим фактором, що уповільнює ріст сегмента і що впливає на можливість загального чергової кризи банківської системи. [10]
Не можна забувати і про вплив іпотечного кредитування на загальну ситуацію на кредитному ринку. Протягом усього періоду 2011 року ринок іпотечного кредитування в Росії продовжив свій розвиток. Лідируючі позиції за обсягами видачі позик на придбання житла стабільно займають такі банки, як Ощадбанк Росії, Банк ВТБ24, Газпромбанк і Дельтакредит.
Так, протягом 2011 року обсяг виданих Ощадбанком іпотечних кредитів склав 320 712 млн. руб. Наступним за ним у рейтингу банків з фінансування покупки житла населенням варто ВТБ 24. За попередній рік величина іпотечних активів даної кредитної організації склала 80 382 млн. руб. На третьому місці за величино...
