ти на кредит.
Аналогічним чином оцінимо платоспроможність позичальника Корабльова:
.
Як вже говорилося раніше, нормативне значення даного показника становить не менше 1,3, ми отримали значення, рівне 1,2, що говорить про те, що потенційний позичальник Корабльов є неплатоспроможним, і йому буде відмовлено в надання кредиту.
Провівши аналіз платоспроможності на прикладі двох різних позичальників, ми побачили 2 різні ситуації. В одній, розрахований показник відповідав встановленим нормам і говорив про те, що кредит буде наданий, а в інший, навпаки, отриманий показник був менше нормативного і говорив про те, що в наданні кредиту буде відмовлено.
Таким же чином проаналізуємо 2 сім'ї, які хочуть взяти кредит у Приватбанку.
У родини Кирієнко місячний дохід становить 9000 грн., а у родини Діденко 10000 грн., місячні витрати складають 4000 грн. і 5000 грн. відповідно. Місячний платіж за кредитом і відсотками у першої сім'ї становить 2500 грн, а у другої сім'ї 1000 грн. Визначимо доцільність видачі кредиту цим сім'ям, за допомогою методики, використовуваної Приватбанком.
Розрахуємо показник платоспроможності для сім'ї Кирієнко:
.
Нормативне значення даного показника становить 1,5, а це означає, що кредит родині Кирієнко не буде надано (1,38 lt; 1,5).
Розрахуємо цей же показник для сім'ї Діденко:
.
У цьому випадку на відміну від попереднього, отриманий результат перевищує нормативне значення показника, що говорить про те, що даній сім'ї кредит буде наданий і сім'я є платоспроможною.
Розглянувши 2 різні сім'ї, з різними доходами, витратами і платою за кредит, ми отримали 2 різних результату, які говорять про те, що проводити аналіз платоспроможності позичальника дуже доцільно. Цей аналіз дає можливість визначати, чи зможе родина позичальник, виплачувати зобов'язання по кредиту.
Як висновок, можна сказати про те, що в даному підрозділі була розглянута методика визначення кредитоспроможності позичальника фізичної особи, використовувана ПАТ КБ «ПриватБанк». Розглянувши на прикладі кілька різноманітних ситуацій кредитування, можна сказати про те, що проведення такого аналізу дуже корисно і необхідно для банку, щоб уникнути ризику невиплати зобов'язань по кредиту [29].
У розділі «Аналіз кредитної діяльності ПАТ КБ ПриватБанк» були розглянуті наступні підрозділи:
? аналіз масштабів і динаміки кредитних вкладень;
? аналіз кредитного портфеля ПАТ КБ «ПриватБанк»;
? аналіз якості кредитного портфеля банку з погляду захищеності від можливих втрат;
? оцінка кредитоспроможності позичальника фізичної особи, використовувана ПАТ КБ «ПриватБанк».
У підрозділі аналіз масштабів і динаміки кредитних вкладень були проаналізовані кредитні вкладення ПАТ КБ «ПриватБанк» за 3 звітних періоди. Проведений аналіз показав, що кредитні вкладення в 2009-2010 роках ростуть, що є позитивним явищем, а от проаналізувавши +2011 звітний період, видно значне зменшення показників, це може бути наслідком кризи, який наздогнав банківську діяльність, а зокрема кредитні операції.
У підрозділі аналіз кредитного портфеля ПАТ «ПриватБанк» був проаналізований кредитний портфель банку за 2008-2010 роки, був зроблений вертикальний та горизонтальний аналіз кредитного портфеля, який показав структурні зміни в кредитному портфелі, абсолютне і відносне відхилення в позиціях кредитного портфеля.
Горизонтальний аналіз показав, що за 3 роки показники кредитного портфеля з кожним роком зростають. Вертикальний аналіз показав, що найбільша частина кредитів припадає на кредити в поточну діяльність. Також був проведений аналіз структури кредитного портфеля за галузевими ознаками за 3 роки, який показав, що банк найбільш інтенсивно кредитував торговельну галузь і фізичних осіб.
Також в даному підрозділі було проведено аналіз забезпечення кредитів, який показав, що всі позиції щодо забезпечення кредитів з кожним роком збільшуються, що говорить про те, що банк уникає ризику збитку від невиплати кредитів.
У підрозділі «Аналіз якості кредитного портфеля банку з погляду захищеності від можливих втрат» були розраховані 3 коефіцієнта для визначення захищеності банку. Даний аналіз показав, що банк в достатній мірі захищений від втрат, і з кожним роком покращує дану ситуацію.
У підрозділі «Оцінка кредитоспроможності позичальника фізичної особи, використовувана ПАТ« ПриватБанк », була розглянута методика оцінки кредитоспроможності по...
