фінансірованіяДо 90% ступала вимоги протягом наступного дня після верифікації даних по дебіторамДо 90% суми постачання протягом трьох банківських днів з моменту надання первинних документовДо 90% грошового вимоги на суму не менше 1 млн руб. через 10-14 днів з моменту заявкіОтсрочка До 120 календарних днейДо 90 календарних днейДо 180 календарних днейТребованія до постачальника/боржнику/уступаемой заборгованості - Постачальник працює не менше одного року Поставки носять систематичний характер в рамках довгострокової співпраці з покупцем Договором поставки передбачена безготівкова форма розрахунків Щомісячний оборот з факторингу становить не менше 3 млн руб. (по одному дебітора) - Фінансування поставок, термін оплати за якими ще не настав Валюта фінансування - рублі - Постачальник є власником реалізованого товару Дебіторська заборгованість не прострочена Дебітор - платоспроможний покупець з бездоганною діловою репутацією
На практиці існує і ряд кількісних обмежень. Для ведення факторінгових операцій банк встановлює граничні суми (ліміти):
Фінансування/кредитование. По-перше, факторингові компанії встановлюють максимальну суму за операціями факторингу, в межах якої постачальником може проводитися поставка товару або надання послуги. Величина розраховується у відсотках від обороту компанії і в середньому варіюється від 20 до 30%. Ліміт може бути і фіксованим, але це зустрічається рідше. У договорі факторингового обслуговування повинен промальовуватися спосіб розрахунку граничної суми і вказані обставини, при настанні яких факторинговий відділ зобов'язаний здійснювати платіж на користь постачальника.
По-друге, це мінімальний обсяг фінансування, який компанія готова надати в рамках факторингової угоди. Встановлення подібного обмеження обумовлено трудомісткістю обслуговування заборгованості. Вартість обслуговування може позначитися на рентабельності підприємства. За інших рівних умов робота з меншими обсягами є для компанії недоцільною. Тому факторингові компанії воліють великі рахунки солідних фірм. Приміром, факторингова компанія Лайф в рамках продукту Факторинг для поставок в мережі встановлює для постачальника стартовий ліміт фінансування в розмірі 10 млн руб. на будь-яку мережу c умовою можливого збільшення ліміту після розгляду динаміки зростання відвантажень. Інший чинник, Промсвязьбанк, встановлює вимогу за щомісячним оборотом з факторингу в розмірі не менше 3 млн руб.
Відвантаження/ліміт на боржника. Визначається сума, на яку протягом місяця може бути відвантажена продукція на адресу одного платника. Ліміт може встановлюватися строком на тиждень, квартал. Для кожного платника розраховується періодично поновлюваний ліміт кредитування, в межах якого банк несе відповідальність. У разі перевищення платником ліміту банк має право повернути йому всі додаткові (понадлімітні) рахунки, а в разі неплатоспроможності платника всі платежі на його користь надходять банку до повного погашення відповідного боргу.
Страхування окремих угод. Страхування використовується, якщо планується не серія поставок, а ряд окремих угод на великі суми. Граничною є вся сума замовлення на поставку товару протягом певного часу. Так званий виборчий факторинг, коли факторингова компанія або банк фінансує не всі поставки, а тільки поставки на адресу обраних мереж, може розглядатися як одна з форм демпінгу на ринку факторингу. Зазвичай фактор воліє купувати рахунки солідної фірми, хай навіть із меншим числом дебіторів. Постачальнику ж частіше вигідніше мати 50% на адресу 10 мереж і дебіторів на факторингове обслуговування, ніж 5% на адресу однієї, нехай навіть великої фірми. Виходячи з основних елементів ціни факторингового обслуговування його вартість можна прорахувати за формулою:
факт=[(Відсоток по кредиту ? Середній термін оборотності
засобів у розрахунках з покупцями)/360]
+ Комісія + Фіксований збір ( 1)
Як було встановлено вище, в основі плати за послугу факторингу лежить вартість грошей (відсоток за кредит) і строк (середній термін перебування коштів у розрахунках з покупцем). Приміром, при ставці за кредит в 20% річних і середньому терміні оборотності коштів 45 днів, плата за ці операції складе 2,5% від суми прийнятих до оплати фактором документів:
(20%? 45 днів)/360=2,5%.
Плата за надані в кредит кошти при попередній оплаті розраховується за період між негайним одержанням плати і датою інкасації. Відсоток за кредит на 2-3% перевищує відсоток банку при короткостроковому кредитуванні клієнтів із аналогічним оборотом і кредитоспроможністю. Зазвичай оплачується одноразово 80-90% від сумарної вартост...
