е нерухоме майно, яке заставодавець має право продати або відчужити іншим чином. Іпотека може бути встановлена ​​на:
земельні ділянки;
підприємства, будівлі, споруди та інше нерухоме майно, що використовується у підприємницькій діяльності;
житлові будинки та квартири;
дачі, садові будинки, гаражі та інші будівлі споживчого призначення;
інше нерухоме майно.
Предмет іпотеки повинен належати заставодавцю на правах власності або повного господарського відання на майно, що перебуває у спільній сумісній власності (без визначення частки кожного з власників). Іпотека може бути встановлена ​​лише за наявності письмової згоди всіх власників. p align="justify"> Учасник спільної часткової власності може закласти свою частку в праві на спільне майно без згоди інших власників.
Основні положення про заставу нерухомого майна передбачають укладання договору про іпотеку у вигляді заставної. Для додання таким договором дійсної юридичної сили його слід відповідним чином оформити (тобто він повинен містити необхідний перелік реквізитів) та нотаріально посвідчити. p align="justify"> Договір про іпотеку набуває чинності з моменту його державної реєстрації. Державна реєстрація іпотеки здійснюється на підставі заяви заставодержателя при наданні їм заставної і документів, що підтверджують сплату державного мита за реєстрацію. p align="justify"> Реєстраційна запис включає в себе відомості:
про залогодателе, - про предмет іпотеки, вказівка ​​на наявність попередніх іпотек і термін дії іпотечного зобов'язання.
Дані про реєстрацію іпотеки вносяться і до заставну. У ній зазначаються повне найменування органу, що зареєстрував іпотеку, дата та місце реєстрації, номер, під яким вона здійснена. Ці дані засвідчуються печаткою та підписом посадової особи організації, що здійснила реєстрацію. Реєстрація іпотеки є обов'язковою умовою: будь-яка особа має право отримати в органі, що здійснює реєстрацію відповідних об'єктів іпотеки, копію реєстраційної записи (або завірену виписку з неї). p align="justify"> Заставодержатель може закласти наявну у нього заставну іншій особі в забезпечення кредитного договору, що укладається з ним.
При відмові переуступити ці права заставодержатель заставної може в судовому порядку вимагати переведення цих прав на себе. Заставодавець за згодою заставодержателя має право передати предмет іпотеки іншій особі у власність (повне господарське відання), оренду або тимчасове безоплатне користування. br/>
Кредитний портфель і управління проблемними кредитами
Про якість кредитної діяльності банку можна судити по ряду критеріїв, серед яких:
рентабельність кредитних операцій (у динаміці);
наявність ясно сформульованої кредитної політики на кожен конкретний період, адекватної можливостям самого банку та інтересам його клієнтів, а також чітко прописаних механізмів і процедур реалізації такої політики;
дотримання законодавства та нормативних актів, що відносяться до кредитного процесу;
стан кредитного портфеля;
наявність працюючого механізму управління кредитними ризиками.
Кредитний портфель банку - це вся сукупність кредитів, виданих їм на кожен даний момент. Кредитний портфель є характеристикою якості виданих кредитів і взагалі всієї кредитної діяльності банку. p align="justify"> Управління кредитним портфелем має кілька етапів:
. визначення основних класифікаційних груп кредитів і осудних їм коефіцієнтів ризику;
. віднесення кожного виданого кредиту до однієї із зазначених груп;
. з'ясування структури портфеля (часток різних груп в їх загальній сумі);
. оцінка якості портфеля в цілому;
. виявлення та аналіз факторів, що змінюють структуру портфеля;
. визначення загальної суми резервів, адекватної сукупного ризику портфеля;
. розробка заходів, спрямованих на поліпшення якості портфеля.
Необхідність формування резерву обумовлена ​​кредитними ризиками в діяльності банків. Банк формує резерв під можливе знецінення позики. p align="justify"> Система рейтингу кредиту за якістю являє собою важливий інструмент систематичної оцінки ступеня кредитного ризику. Кредитний ризик - це ризик неповернення основного боргу і несплати відсотків по ньому. Він може бути обумовлений такими причинами:
нездатністю позичальника створити адекватний майбутній грошовий потік у зв'язку із зміною кон'юнктури;
невпевн...
