ості достатніх гарантій для своєчасного їх повернення. Банк надає кредити в межах власного капіталу і залучених коштів, забезпечуючи збалансованість розміщуються і залучених ресурсів за термінами та обсягами. p align="justify"> Строминське відділення видає кредити фізичним та юридичним особам. Кредити надаються на різні терміни. p align="justify"> Процес кредитування, зокрема кредитування фізичних осіб, умовно можна розділити на кілька етапів. Серед них:
підготовчий етап; етап розгляду кредитного проекту;
етап оформлення кредитної документації;
етап використання кредиту і наступного контролю в процесі кредитування.
На підготовчому етапі вивчаються можливості надання кредиту. Спочатку відбуваються переговори між банком і клієнтом. Ініціатором кредитування частіше є клієнт, який звертається до банку з проханням про отримання кредиту, після чого і відбуваються переговори. p align="justify"> У процесі цих переговорів необхідно:
- встановити, наскільки можлива видача кредиту відповідно до поточною політикою кредитної установи;
- визначити мету;
- вибрати той вид кредиту і метод кредитування, які найбільше підходять для даної кредитної угоди;
- здійснити попередній аналіз ризику можливої вЂ‹вЂ‹видачі кредиту, джерела повернення позик та сплати відсотків за їх використання;
- забезпечити оперативність проведення попереднього етапу, не затягувати рішення банку про можливу видачу кредиту;
- дати зрозуміти клієнтові, що переговори не дають підстав для остаточного висновку про можливість надання позики;
- проконсультувати клієнта, які документи необхідно подати в банк для вирішення питання.
Слідом за переговорами і попереднім аналізом настає етап розгляду кредитного проекту на основі офіційно подаються в банк документів.
На етапі оформлення кредитної документації працівники банку оформляють кредитний договір, виписують розпорядження про видачу кредиту, заводять спеціальне досьє на клієнта-позичальника (кредитна справа).
На етапі використання кредиту, здійснюється спостереження за кредитними операціями: дотриманням ліміту кредитування (кредитної лінії), цільовим використанням кредиту, сплатою позичкового відсотка, повнотою і своєчасністю повернення позичок.
При невиконанні (неналежному виконанні) клієнтом - позичальником зобов'язань по сплаті відсотків у встановлений договором строк прострочена заборгованість за відсотками в кінці робочого дня повинна бути перенесена банком - кредитором на балансові рахунки з обліку прострочених відсотків. У цьому випадку нарахування відсотків за розміщеними коштами на балансі банку - кредитора проводиться на зазначених балансових рахунках до дати віднесення позичкової заборгованості до 2-ї і вище груп ризику. p align="justify"> На стадії використання кредиту здійснюється наступний контроль за рухом кредиту. Особлива увага приділяється контролю за простроченими кредитами, за позиками, тривалий час не повертає банку. Спільно з клієнтом банки розробляють заходи, що сприяють поверненню кредитів, вирішують питання про їх пролонгації, при необхідності складається новий кредитний договір, вишукуються додаткові гарантії, уточнюється подальша можливість кредитування неплатоспроможних клієнтів. p align="justify"> Для отримання кредиту позичальник надає банку наступні документи:
а) заяву;
b) паспорт або замінюючий його документ;
в) довідки з місця роботи позичальника і поручителів про доходи і розмір вироблюваних утримань (для пенсіонерів - довідку з органів соціального захисту населення),
г) декларацію про отримані доходи, завірену податковою інспекцією, для громадян, які займаються підприємницькою діяльністю;
д) анкета;
е) паспорта (які замінять їх документи) поручителів і заставників; 7) для отримання кредиту понад 5 тис. дол США або рублевого еквівалента цієї суми - довідку з психоневрологічного диспансеру або водійське посвідчення (пред'являються);
ж) інші документи при необхідності.
При зверненні клієнта в банк за отриманням кредиту уповноважений кредитний інспектор з'ясовує у клієнта мета, на яку запитується кредит, роз'яснює йому умови та порядок надання кредиту, знайомить з переліком документів, необхідних для отримання кред...
