иту.
Термін розгляду питання про надання кредиту залежить від виду кредиту і його суми, але не повинен перевищувати від моменту надання повного пакета документів до прийняття рішення 15 календарних днів - за кредитами на невідкладні потреби і 1 місяця - за кредитами на придбання нерухомості.
Кредитний інспектор проводить перевірку наданих клієнтом документів та відомостей, зазначених у документах та анкети; визначає платоспроможність клієнта і максимально можливий розмір кредиту.
При перевірці відомостей кредитний інспектор з'ясовує за допомогою єдиної бази даних кредитну історію позичальника і розмір заборгованості за раніше отриманими кредитами.
Кредитний інспектор складає письмовий висновок про доцільність видачі кредиту (відмовити у видачі) і погоджує з позичальником умов надання кредиту.
Укладення кредитного інспектора, завізований керівником кредитующего підрозділи, висновків інших служб банку та дочірнього підприємства додаються до пакету документів позичальника.
Пакет документів із своїм висновком, завізованим керівником підрозділу, кредитний інспектор направляє керуючому відділенням для прийняття рішення про надання (відмову в наданні).
Керуючий відділенням робить напис на заяві клієнта про прийняте ним рішення із зазначенням дати і повертає документи кредитному інспекторові.
В інших випадках кредитний інспектор готує кредитну заявку в кредитний комітет відділення. Підготовка і розгляд питання на засіданні комітету, а також оформлення прийнятих рішень здійснюються відповідно до регламенту роботи кредитного комітету. p align="justify"> Кредитний інспектор робить відмітку про прийняте керуючим або кредитним комітетом відділення або територіального банку, вирішенні в журналі реєстрації заяв (із зазначенням дати і номера протоколу) і повідомляє про це рішення позичальникові.
При прийнятті позитивного рішення кредитний інспектор вносить відповідну інформацію в єдину базу даних індивідуальних позичальників і приступає до оформлення документів. Одночасно з оформленням кредитного договору, графіка погашення кредиту і термінового зобов'язання кредитний інспектор оформляє також залежно від виду забезпечення: договір поруки; застави; інші документи. p align="justify"> Важливою умовою надання споживчого кредиту є оцінка платоспроможності позичальника.
Вона визначається виходячи з довідки з місця роботи про доходи і розмір утримань. Довідка надається за підписами керівника та головного бухгалтера організації, скріпленими печаткою. p align="justify"> При розрахунку платоспроможності з доходу віднімаються всі обов'язкові платежі, зазначені в довідці та анкети (прибутковий податок, внески, аліменти, компенсація збитку, погашення заборгованості та сплата відсотків за іншими кредитами, сума зобов'язань за наданими поруками, виплати в погашення вартості придбаних у розстрочку товарів та інше). Для цієї мети кожна зобов'язання за наданим дорученням приймається в розмірі 50% середньомісячного платежу за відповідним основним зобов'язанням. p align="justify"> Так само важливу роль у кредитуванні фізичних осіб відіграє забезпечення. В даний час Строминське відділення Ощадбанку Росії в якості забезпечення приймають:
а) поруки громадян РФ, які мають постійне джерело доходу;
б) поруки платоспроможних підприємств та організацій - клієнтів банку;
в) передаються в заставу юридичною особою ліквідні цінні папери;
г) передаються в заставу об'єкти нерухомості, транспортні засоби та інше майно.
При використанні в якості забезпечення поручительств і застави майна видача кредиту проводиться після оформлення договорів поруки та застави у встановленому порядку і страхування заставодавцем на користь Ощадбанку Росії в одній із запропонованих банком страхових компаній наданого в заставу майна. Виняток становить заставу майна та об'єктів будівництва. У цьому разі в договорі передбачається зобов'язання позичальника представити банку страховий поліс та необхідні документи для укладання договору застави:
- при заставі придбаного майна - протягом двох місяців з моменту видачі кредиту;
- при заставі об'єкта незавершеного будівництва - у строк, встановлений за угодою сторін, але не більше одного року з моменту видачі кредиту, з подальшим переоформленням у заставу закінченого будівництвом об'єкта - у строк, встановлений за угодою сторін, але не більше трьох років з моменту видачі кредиту.
Не допускається укладення кредитного договору з використанням застави придбаного майна...
