ередника (інший банк, фондову біржу, брокерську контору та ін.). МБК - досить дорогий кредитний ресурс, проте на відміну від депозитів по них не встановлюються резервні вимоги, і тому вся сума отриманого міжбанківського кредиту може бути використана банком для прибуткових вкладень.
Комерційні банки у відповідності зі своєю специфікою розробляють загальні принципи кредитної політики (у світовій практиці меморандум про кредитну політику), формують її головну мету, основні напрямки кредитування. Це визначає необхідність формування якісного кредитного портфеля банку, в якому повинна бути менше частка більш ризикованих операцій, незважаючи на те, що в ряді випадків такі операції можуть бути більш прибутковими для банку. Ступінь ризику повинна відповідати звичайній нормі прибутковості по позиках з урахуванням вартості кредитних ресурсів і адміністративних витрат банку. При визначенні кредитної політики слід орієнтувати кредитну стратегію на диверсифікацію як складу клієнтів, так і спектру їм позичок (послуг), що необхідно в умовах конкуренції.
Удосконалення практики кредитування потребує розробки оптимальної для банку організації кредитування. У цих цілях банки, що мають у своєму апараті кваліфікованих і професійних банківських працівників, приділяють увагу пошуку оптимальних варіантів методики розрахунку кредитоспроможності позичальників, правил кредитування. Організація кредитування повинна забезпечувати безумовний повернення позичок, цільовий характер їх використання, стимулювання зростання обсягу виробництва продукції, що задовольняє потреби суспільства, і збільшення частки кредитних вкладень, що направляються на інвестиційні проекти у перспективні високоефективні галузі. Загальні орієнтири і рекомендації повинні давати можливість ініціативної роботи практичних працівників, які займаються відбором конкретних кредитних проектів і виробленням умов кредитних договорів. При цьому можна визначити граничні суми кредитів, рішення по яких приймаються співробітниками різних посадових категорій. Кредитна політика банку розробляється також на основі положень економічної і грошово-кредитної політики держави, господарської ситуації в даному регіоні.
3.2 Шляхи підвищення обсягів міжбанківського кредитування
Для міжбанківського ринку характерна наявність безлічі контрагентів. При нормальному функціонуванні у банку виникає ситуація потреби в резервах і надлишках ресурсів. Потреба або надлишок утворюються через неможливого точного планування надходжень на кореспондентський рахунок банку клієнтських платежів. Тому періодично утворений у банку надлишок ресурсів являє собою грошові кошти, що надходять на розрахунковий рахунок клієнтів і, відповідно, має короткостроковий характер.
Для дотримання ліквідності, банк повинен вкладати цей надлишок на короткий термін і з високим ступенем надійності повернення. Цим умовам відповідає міжбанківське кредитування. Комерційний банк, є учасником ринку міжбанківських кредитів, виступаючи по черзі в ролі як кредитора, так і ролі позичальника. Ці кредити є оптимальним інструментом регулювання ліквідності комерційного банку.
Перевагою міжбанківського кредиту служить висока швидкість здійснення угоди, відповідна швидкості зміни поточної ліквідності банку. Як тільки у комерційного банку з'являється надлишок, він може бути реалізований на міжбанківському ринку, оскільки міжбанківський кредит є найбільш швидким і надійним способом розміщення короткострокових банківських ресурсів. Комерційний банк може залучити кредит іншого банку безпосередньо або через посередника (інший банк, фондову біржу, брокерську контору та ін.). МБК - досить дорогий кредитний ресурс, проте на відміну від депозитів по них не встановлюються резервні вимоги, і тому вся сума отриманого міжбанківського кредиту може бути використана банком для прибуткових вкладень.
Комерційні банки у відповідності зі своєю специфікою розробляють загальні принципи кредитної політики (у світовій практиці меморандум про кредитну політику), формують її головну мету, основні напрямки кредитування. Це визначає необхідність формування якісного кредитного портфеля банку, в якому повинна бути менше частка більш ризикованих операцій, незважаючи на те, що в ряді випадків такі операції можуть бути більш прибутковими для банку. Ступінь ризику повинна відповідати звичайній нормі прибутковості по позиках з урахуванням вартості кредитних ресурсів і адміністративних витрат банку. При визначенні кредитної політики слід орієнтувати кредитну стратегію на диверсифікацію як складу клієнтів, так і спектру їм позичок (послуг), що необхідно в умовах конкуренції.
Удосконалення практики кредитування потребує розробки оптимальної для банку організації кредитування. У цих цілях банки, що мають у своєму апараті кваліфікованих і...
