="justify"> Відповідно до ст.819 ЦК України за кредитним договором банк або інша кредитна організація (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму і сплатити відсотки на неї.
Відповідно до ч.1 ст.16 Закону РФ Про захист прав споживачів raquo ;, умови договору, що ущемляють права споживача в порівнянні з правилами, встановленими законами або іншими правовими актами Російської Федерації в галузі захисту прав споживачів, визнаються недійсними. Якщо в результаті виконання договору, що ущемляє права споживача, у нього виникли збитки, вони підлягають відшкодуванню виробником (виконавцем, продавцем) у повному обсязі.
Відповідно до п.1.7 Положення Центрального Банку Російської Федерації від 31.08.1998 року № 54-П Про порядок надання (розміщення) кредитними організаціями грошових коштів та їх повернення (погашення) Банк розробляє і затверджує відповідні внутрішні документи, що визначають його політику по розміщенню (надання) коштів, а також облікову політику і підходи до її реалізації, документи, що визначають процедури прийняття рішень щодо розміщення банком грошових коштів, документи, що визначають розподіл функцій і повноважень між підрозділами і посадовими особами банку, що включають внутрішні правила розміщення коштів, у тому числі правила кредитування клієнтів банку. Зміст зазначених документів не повинно суперечити чинному законодавству Російської Федерації, нормативних актів Банку Росії і цим Положенням.
Відповідно до ст.168 ЦК України угода, яка відповідає вимогам закону або іншим правовим актам, незначна. Недійсність частини угоди не тягне недійсності інших її частин, якщо можна припустити, що правочин був би вчинений і без включення недійсної її частини, що передбачено ст.180 ГК РФ.
Чинне законодавство презюмирует розумність і сумлінність дій учасників цивільного обороту. Згідно договору/заявки на відкриття банківського рахунку/анкети позичальника, позичальник зобов'язаний оплачувати процентну ставку зі страхуванням у розмірі 62,68% річних. Тобто до підписання кредитного договору позичальник зобов'язаний укласти договір страхування, оскільки послуга страхування вже включена в процентну ставку за договором.
Згідно з цивільним законодавством включення в кредитний договір з позичальником-громадянином умови про страхування його життя і здоров'я не порушує прав споживача, якщо позичальник мав можливість укласти з банком кредитний договір і без названого умови.
Таким чином, дії банку по включенню в кредитний договір умов з обов'язкового особистого страхування порушує права позичальника на вільний вибір послуги, що надається Банком, на отримання кредиту. Отже, дії банку по включенню в кредитний договір умов з обов'язкового особистого страхування стосовно до пункту 1 статті 16 Закону про захист прав споживачів ущемляють встановлені законом права споживачів.
Відповідно до пункту 9 ФЗ Про банки і банківську діяльність від 07.02.2011 року №8-ФЗ, в розрахунок повної вартості кредиту повинні включатися платежі позичальника - фізичної особи за кредитом, пов'язані з укладанням і виконанням кредитного договору.
Вимога позивача про стягнення на його користь з відповідача компенсацію моральної шкоди є законним і обґрунтованим. Згідно ст.151 ГК РФ, якщо громадянину завдано моральної шкоди (фізичні або моральні страждання) діями, що порушують його особисті немайнові права, або посягають на належні громадянину інші нематеріальні блага, а також в інших випадках, передбачених законом, суд може покласти на порушника обов'язок грошової компенсації зазначеного шкоди. При визначенні розмірів компенсації моральної шкоди суд бере до уваги ступінь вини порушника та інші заслуговують уваги обставини. Суд повинен також враховувати ступінь фізичних і моральних страждань, пов'язаних з індивідуальними особливостями особи, якій завдано шкоду.
Так, відповідно до ст.15 Закону РФ від 07.02.1992 року № 2300-1 Про захист прав споживачів моральну шкоду, заподіяну споживачеві lt;file:///D:документы%20с%20диска%20сМои%20документы2010Гражданские%202010РЕШЕНИЯНасосная%20танция%20раст%20купли%20продажи%20и%20неустойка%20частично.docgt; внаслідок порушення виробником (виконавцем, продавцем, уповноваженою організацією або уповноваженим індивідуальним підприємцем, імпортером) прав споживача, передбачених законами і правовими актами Російської Федерації, що регулюють відносини у сфері захисту прав споживачів, підлягає компенсації заподіювача шкоди за наявності її вини. Розмір компенсації моральної шкоди визначається судом і не залежить від розміру відшкодування майнової шкоди. Компенсація моральної шкоди здійснюється незалежно від відшкодування майнової шкоди та понесених ...
