або споруджуваного об'єкта в якості єдиного виду забезпечення.
Для позичальників і поручителів встановлюється віковий ценз. Кредит надається громадянам у віці від 21 до 70 років за умови, що термін повернення кредиту за договором настає до виконання позичальникові 75 років. Порука приймається від громадян віком від 21 до 70 років, при цьому мається на увазі, що термін повернення кредиту наступає до виконання поручителю 75 років. p align="justify"> На основі платоспроможності клієнта і представленого забезпечення визначається максимальний розмір кредиту.
Можна розглянути позитивні і негативні сторони споживчого кредитування.
Одним з плюсів споживчого кредитування Ощадбанку Росії Низький розмір процентної ставки. Це є найважливішим моментом, змушують людей звертатися за кредитом саме в Ощадбанк. Пропоновані процентні ставки коливаються на сьогоднішній момент в межах 15-19% річних у рублях (для порівняння - у деяких банках ця величина досягає 24% і навіть вище). Конкретний розмір відсотка визначається залежно від терміну і наявності забезпечення кредиту. p align="justify"> Так само до плюсів можна віднести диференційовану схему погашення кредиту. Це вигідна для позичальника схема платежів, коли вся сума кредиту спочатку ділиться на рівні частини, виходячи з кількості місяців, на яке видається позичка. Щомісяця клієнт сплачує розраховану частина основного боргу та проценти, нараховані на залишок кредиту. Таким чином, сума платежу з кожним разом стає менше (за рахунок зменшення залишку заборгованості, а відповідно і відсотків). Деякі банки практикують ануїтет, при якому перший час виплачуються переважно відсотки і тільки маленька частка самого кредиту. Деякі - нараховують відсотки відразу на всю суму боргу і на весь термін, а потім просто ділять на рівні частини. У порівнянні з диференційованою, останні 2 схеми обходяться клієнтові набагато дорожче. p align="justify"> Ще одним плюсом є можливість дострокового погашення кредиту (часткового або повного). Сбербанк не ставить обмежень на суми щомісячних платежів. Головне, щоб був внесений розрахований щомісячний мінімум, а все, що понад нього - це вже за бажанням позичальника. Комісія за перевищення не стягується, а дострокове погашення навіть вітається. Суми, що перевищують необхідний розмір платежу, йдуть в рахунок погашення основного боргу за кредитом (іншими словами, в рахунок дострокового погашення). Але навіть якщо є великий запас на наступний місяць, то сума відсотків все одно сплачується щомісяця. p align="justify"> Також плюсом буде контроль погашення кредиту з боку кредитного інспектора. Всі позики, оформлені конкретним кредитним інспектором Ощадбанку, закріплюються за ним до закінчення терміну дії договорів. Щомісяця 10-го числа позичальників В«виносять на простроченняВ». Інспектор програмним шляхом щоразу перевіряє ці списки. При виявленні в них своїх клієнтів, він зобов'язаний буде зв'язатися з ними і нагадати про сплату. Це дозволяє позичальникам уникнути великих розмірів пенею або навіть штрафів у випадку простої забудькуватості або виникненні будь-яких проблем при перерахуванні платежу. Крім того, такий контроль дозволяє позичальникові не зіпсувати кредитну історію, так як 5 прострочених днів, як правило, вважаються В«технічноюВ» простроченням. p align="justify"> Але також у споживчих кредитах видаваних в Ощадбанку Росії є свої недоліки:
- Тривалий період оформлення. Після подачі документів на видачу кредиту заява розглядається протягом 7 робочих днів.
- Приймаються до розгляду тільки офіційні доходи позичальника. Якщо дохід частково або повністю не є В«білимВ», і офіційною його частини недостатньо для погашення кредиту, то наскільки велика не була б зарплата, в кредиті Сбербанк Вам відмовить 100%.
- Солідний пакет документів. Сбербанк не відноситься до тих банків, де для оформлення потрібно всього В«2 документаВ». Для надання кредиту потрібно паспорт, та довідка про зарплату (причому за формою банку), та довідки з інших банків (при наявності там кредитів), та можливе документи на квартиру або які-небудь інші документи, в залежності від ситуації. Від поручителів може знадобитися не менше паперів.
- Необхідність надання забезпечення кредиту. Без забезпечення видаються позики тільки на незначні суми (в межах 35-45 тис. руб.). У всіх інших випадках знадобиться заставу майна або поручительство третьої особи (а іноді навіть і не одного).
- Ретельна перевірка документів. Всі надані позичальником документи, а також зазначена і, особливо, що не зазначена ним в анкеті інформація, проходять ретельну перевірку в службі безпеки. У кре...
