м менше півтора років повинні зберігатися в резерві в межах 3% їх суми, вклади ж з терміном понад 1,5 років вільні від резервних вимог.
У Німеччині встановлені прогресивні ставки резервування залежно від суми вкладів. При депозиті в розмірі 10 млн. німецьких марок до запитання в резерв вноситься 6,6%. Якщо вклад знаходиться в межах від 10 до 100 млн. німецьких марок, то в резерв вноситься 9,9%, якщо він перевищує 100 млн., то сума резервування визначається з розрахунку 12,1%. За строковими депозитами встановлена ​​норма в 4,95% незалежно від розміру вкладу та терміну зберігання, а за ощадними депозитами - 4,15% . p> У США резерви розраховуються на основі двотижневого періоду. Резерви комерційних банків США зберігаються в 12 банках Федеральної резервної системи. Суми на цих рахунках понад нормативів резервування утворюють надлишкові резерви. Вони є об'єктом міжбанківських кредитів.
Комерційні банки зацікавлені в тому, щоб їх надлишкові резерви були зведені до мінімуму. Вони прагнуть продати їх іншим банкам, які повинні заповнити свої резерви до розміру відповідно до нормативів.
Резервні фонди використовуються в США і як гроші для поточних платежів. Будь чек, виписаний на депозит у федеральному резервному банку, оплачується з резервного рахунку негайно по пред'явленню, в той час як чек, пред'явлений до кореспондентському рахунку банку в іншому банку, оплачується деякий час по тому, зазвичай через 1-3 дня. Таким чином, гроші, що зберігаються в резерві, можуть бути використані за міру потреби, а надлишкові для даного банку резервні фонди звертаються на кредитному ринку країни. Кошти на рахунках резерву одночасно використовуються для міжбанківських комунікацій грошей.
Слід зазначити, що Асоціація російських банків зверталася з проханням до Центрального банку Росії змінити режим регулювання резервного фонду, зробивши його більш гнучким, надавши можливість банку - власнику фонду в необхідних випадках скористатися що тут зберігались грошима до чергового регулювання. У відповідь на це звернення Центральний банк Росії повідомив, що для грошово-кредитного регулювання та здійснення антиінфляційних заходів Банком Росії за рахунок депонування коштів комерційними банками та іншими створюється фонд обов'язкових резервів.
Кошти цього фонду мають строго цільове призначення і повертаються комерційному банку тільки у разі зайво внесених ним коштів або при відкликання у нього ліцензії на здійснення банківських операцій для здійснення розрахунків за його зобов'язаннями. В інших випадках повернення або списання коштів, що депонуються в фонді обов'язкових резервів, не проводиться.
У зв'язку з цим пропозиція Асоціації російських банків про дозвіл , використовувати в екстрених випадках кошти фонду обов'язкових резервів для розрахунків з вкладниками і надання комерційним банкам безвідсоткових позичок під частину цих коштів Центральний банк вважає неприйнятним. Таке рішення носить дискусійний характер, і надалі представляється доцільним його переглянути.
Діяльність комерційних банків зачіпає майнові та соціальні права широкого кола громадян, підприємств, організацій, фірм, які є їхніми акціонерами, вкладниками і кредиторами, тому держава в особі свого Центрального банку здійснює спостереження і контроль за стійкістю кожного банку і всієї банківської системи. У зв'язку з наявністю кредитних зв'язків між комерційними банками стійкість одних безпосередньо пов'язана з стійкістю інших.
Банк Росії встановлює обов'язкові для комерційних банків правила проведення банківських операцій, ведення бухгалтерського обліку, складання та подання бухгалтерської та статистичної звітності. Для здійснення своїх функцій Банк Росії має право запитувати і одержувати від банків необхідну інформацію про їх діяльності, вимагати роз'яснень з отриманої інформації.
Для підготовки банківської та фінансової статистики, аналізу економічної ситуації Банк України має право також запитувати і отримувати необхідну інформацію і у федеральних органів виконавчої влади. Надійшли від банку дані по конкретних операцій не підлягають розголошенню без згоди банку.
Банк Росії публікує зведену статистичну та аналітичну інформацію про банківську систему Росії.
Ліцензування діяльності кредитних організацій.
Порядок реєстрації та ліцензування кредитних організацій регламентований законодавством Російської Федерації, федеральними законами "Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії) "," Про банки і банківську діяльність ", Цивільним кодексом РФ, Федеральним законом "Про акціонерні товариства", а також нормативними вказівками Банку Росії.
В даний час чинним законодавством та Банком Росії встановлені жорсткі вимоги, які повинні дотримуватися фізичними та юридичними особами при створенні кредитних організацій. При реєстрації кредитної організації та погодження ...
