У даній ситуації банки воліють розвивати кредитування фізичних осіб, так як в даному сегменті кредитування підвищені ризики компенсуються високими процентними ставками. Юридичним же особам невигідно кредитуватися за такими ставками, а підприємств, що задовольняє жорстким вимогам банків, мало. Середні банки, особливо регіональні, кредитують малий і середній бізнес. У них ліберальніше вимоги до потенційних позичальників, і вони готові працювати індивідуально з кожним позичальником. Але вони не мають достатньої кількості ресурсів, для того щоб повністю задовольнити потреби російського бізнесу;
Комерційні банки практично не надають підприємствам кредити на інвестиційні цілі: нове будівництво, розширення виробництва, заміну обладнання. Це пов'язано, в першу чергу, зі ставкою відсотків. Реальний сектор може платити за довгостроковими кредитами на інвестиційні цілі близько 10 - 15% річних, оскільки середня рентабельність промислових підприємств становить 13%. Банки ж, для підтримки нормальної дохідності, орієнтуються на величину діючої ставки рефінансування, яка є для них базовою ставкою, а також враховують премію за ризик. В умовах вітчизняного ринку при наданні довгострокових кредитів ступінь ризику збільшується через непрогнозованих коливань курсу рубля і темпів інфляції. Тому банки вправі розраховувати на більш високу процентну ставку по довгострокових кредитах, ніж по короткострокових, що не узгоджується з можливостями реального сектора економіки.
Короткостроковість кредитних послуг не дозволяє вирішувати проблему інвестиційного зростання, тобто реалізовувати капиталотворческой функцію кредиту;
Багато російські підприємства, як великі, так і малі, є некредитоспроможними як в плані фінансового стану (платоспроможності, прибутковості, ліквідності балансу, достатності грошових потоків), так і в плані наявності забезпечення, що відповідає вимогам кредитора та нормативним документам Центрального Банку РФ.
За названим вище причин кредитування в комерційних банках замикається на кредитуванні акціонерів і постійних клієнтів цього банку, які мають реально рухомі грошові кошти на розрахунковому та інших рахунках в даному банку, що служить підтвердженням їх кредитоспроможності. Банківське кредитування новостворюваних підприємств, підприємств малого та середнього бізнесу, особливо з метою формування їх стартових капіталів, практично зведено до нуля;
На жаль, кредитна система в Росії занадто піддана впливу державної політики, що проводиться ЦБ РФ і Мінфіном РФ в частині оподаткування банків, визначення та порядку виконання окремих видів операцій. Зростання можливостей для комерційного банку користування додатковими ресурсами по лінії міжбанківського кредиту сприяє проведенню більш ліберальної кредитної політики, зниження рівня процентних ставок. З іншого боку, високі ставки податків на банківську прибуток сприяють підвищенню процентних ставок по позиках і обмеженню довгострокових інвестицій. Законод...
