х неплатоспроможності. Однак сам механізм реструктуризації вимагає вдосконалення. br/>
.3 Пропозиції щодо вдосконалення реструктуризації іпотечних житлових кредитів у Росії
Ми вважаємо, що механізм реструктуризації в Росії вимагає вдосконалення за такими напрямками.
. Спростити процедуру проведення реструктуризації, для того щоб позичальник, який втратив роботу, міг якомога швидше отримати допомогу. Необхідно законодавче закріплення реструктуризації іпотечних кредитів, як це має місце в розвинених країнах.
. Розвивати інститут страхування позичальників від фінансових ризиків, на випадок втрати роботи, скорочення доходів, збільшення видатків.
. Створювати у всіх регіонах маневрений фонд житла. Сім'ю, яка втратила квартиру, хоча б на час можна було б переселити в муніципальне житло.
Цей захід дозволить позичальникові, який опинився у важкій фінансовій ситуації, швидко переселити в інше, менш комфортне, але більш дешеве житло. І таким образам знизити щомісячні платежі по кредиту. (В даний час ВАТ В«АРІЖКВ» якраз розробляє програму реструктуризації В«ПереїздВ»)
. Учасникам кредитного ринку необхідно працювати з позичальниками і підвищувати їх фінансову грамотність, потрібно пояснити позичальникам, що у разі виникнення проблеми, не слід ховатися від кредиторів, а потрібно звернутися до них за допомогою.
. Звернемо увагу на вдосконалення законодавства у сфері іпотеки та реструктуризації іпотечного житлового кредитування:
У зв'язку з введенням інституту банкрутства фізичних осіб, яке очікується найближчим часом, може знадобитися ізменені6е механізмів реструктуризації. Наявний законопроект, який в даний час розглядається Державною Думою, слабо узгоджується з інтересами кредиторів фізичних осіб. Зокрема виникає проблема звернення стягнення в ході банкрутства на предмет іпотеки і справедливого розподілення вирученого від реалізації житла доходу між кредиторами. Може вийти так, що виручені від реалізації житла кошти підуть на задоволення вимог кредиторів першої та другої черги, а заставодержателю виручених коштів не вистачить для задоволення своїх вимог. Враховуючи вищесказане, ми пропонуємо враховувати зобов'язання, забезпечені заставою, в пріоритетному порядку, беручи до уваги той факт що, іпотечний кредит є цільовим. Кошти від реалізації предмета іпотеки в першу чергу повинні бути спрямовані на задоволення інтересів заставодержателя і тільки в частині, що залишилася на задоволення інтересів інших кредиторів. p align="justify"> Також законодавчо варто закріпити право позичальника на реструктуризацію. Це право забезпечувало б захист ...
