>
За даними Аналітичного центру, за підсумками 2012 року середній розмір кредиту збільшився на 7,6% - з 1,17 млн. (2011 року) до 1,26 млн. рублів. Збільшення розміру кредиту відображає одночасно динаміку відновлення доходів населення і цін на житло (за підсумками останнього кварталу 2012 року, середня ціна на житло виросла більш ніж на 7,4% по відношенню до IV кварталу 2011 року).
в рублях в іноземній валюті
Рис. 2. Середньозважена ставка за іпотечними кредитами в рублях і іноземній валюті, накопиченим підсумком з початку року (2011 - 2013)
іпотечне кредитування банк
г. 2009р. 2010р. 2011р. 2012р.
Рис.3. Обсяг виданих іпотечних кредитів, млрд. Руб./Квартал
Іпотечне кредитування в 2012 році стійко відновлювалося: за підсумками року видано 301 035 іпотечних кредитів на загальну суму в 378 900 000 000. рублів. Обсяг кредитів, виданих у 2012 році, майже в 2,5 рази перевищує рівень 2011 року, кількість виданих кредитів зросла більш ніж у 2,3 рази.
За даними Банку Росії на 01.12.2012 року обсяг заборгованості за іпотечними кредитами, за якими не було допущено жодного простроченого платежу або строк прострочення не перевищує одного місяця, перевищив 91%.
Таблиця 6 - Групування заборгованості за іпотечними кредитами за термінами затримки платежів
Дані Банку Росії, розрахунки АІЖК
Сукупна частка дефолтной заборгованості з платежами, простроченими на 91 день і більше, становить 6,95%; частка заборгованості з технічної простроченням платежів (до одного місяця) - 5%; а частка заборгованості з простроченням середнього рівня (від 31 до 90 днів) - 1,77%.
Відкрите акціонерне товариство «Агентство з іпотечного житлового кредитування» (АІЖК) створено в 1997 році за рішенням Уряду РФ. 100% акцій АІЖК належить державі в особі Федерального агентства з управління федеральним майном. [7, ст.33]
Головне завдання Агентства полягає в реалізації державної політики щодо підвищення доступності житла для населення Росії. Діяльність Агентства спрямована на створення рівних можливостей для отримання іпотечних кредитів (позик) усіма громадянами Росії, незалежно від соціального стану, освіти, складу сім'ї, рівня доходів, професії, віросповідання, місця проживання або реєстрації. Особливу увагу Агентства приділяється формуванню ринку іпотеки в регіонах, де найменш розвинені ринки житла та іпотеки.
Агентством створена система дворівневого рефінансування іпотечних житлових кредитів (позик), учасниками якої є банки - первинні кредитори, регіональні оператори та сервісні агенти.
Основні функції Агентства:
укладення довгострокових договорів з партнерами на рефінансування іпотечних житлових кредитів і позик з фіксованими умовами з метою забезпечення передбачуваності розвитку ситуації для учасників ринку;
впровадження різних фінансових інструментів і механізмів для підвищення ліквідності і зниження ризиків учасників іпотечного ринку;
залучення фінансових ресурсів на іпотечний ринок шляхом випуску і розміщення на відкритому ринку корпоративних облігацій та іпотечних цінних паперів;
стандартизація порядку надання, оформлення та обслуговування іпотечних житлових кредитів і позик з метою забезпечення рівної доступності іпотечних кредитів і позик для населення на всій території Росії;
надання технічної та консультаційної допомоги учасникам ринку іпотечного житлового кредитування в організації, підготовці та проведенню операцій, пов'язаних з видачею і рефінансуванням іпотечних кредитів, купівлею і продажем заставних, випуском іпотечних цінних паперів тощо.
У 2002 році Агентство розробило Стандарти процедур видачі, рефінансування, супроводу іпотечних кредитів (позик) ». Стандарти АІЖК встановлюють порядок взаємодії Агентства з учасниками іпотечного ринку, умови процедур видачі, рефінансування та супроводу іпотечних житлових кредитів і позик, а також вимоги, які Агентство пред'являє до учасників уніфікованої системи рефінансування іпотечного житлового кредитування (УСР ІЖК) (регіональним операторам, сервісним агентам, первинним кредиторам, оцінним і страховим компаніям), основними параметрами іпотечних кредитних угод, позичальникам, предмету застави (іпотеки), страхового забезпечення іпотечних угод.
Агентство вносить зміни та доповнення до Стандарти відповідно до актуальними тенденціями на ринку іпотечного житлового кредитування.
Діяльність Агентства контролюється Наглядовою радою, до складу якого входять представники адмініст...
