диті може бути відхилене без пояснення причин, серед яких можуть виявитися навіть неоплачені телефонні або комунальні рахунки на велику суму.
Мінімальний розмір кредиту в Ощадбанку становить від 15000 до 45000 руб. - залежно від регіону.
- Наявність додаткових комісій. В Ощадбанку стягується комісія за ведення позикового рахунку - близько 3% (сума періодично змінюється). Сплачується вона одноразово при видачі кредиту. Крім того, доведеться сплатити збір за пакет документів по кредитуванню.
2.3 Оцінка портфеля споживчого кредитування банку
Для формування більш обгрунтованого висновку про споживче кредитування в Строминськом ОСБ необхідно провести аналіз складу, структури та динаміки кредитного портфеля об'єкта дослідження. Стан кредитного портфеля є прямим індикатором досконалості процесу кредитування. p align="justify"> Розглянемо склад і структуру кредитного портфеля в залежності від видів кредитування, розглянутих раніше (таблиці 4, 5).
Таблиця 4 Динаміка складу портфеля споживчих кредитів Строминського відділення Ощадбанку Росії за видами
№ Вид кредітованіяСумма, тис. руб.Абсолютное зміна, тис. руб.Темп приросту,% на 01.01.2009г.на 01.01.2010г.1.Жіліщние кредіти52494576923724429246, 52.Кредіти на цілі особистого кредітованіе18442-142-77, 25.Корпоратівний345794365979173, 06.Молодая семья53943387-2010-37, 27.Доверітельний кредіт695511531457665, 88.Кредіт по заклад цінних бумаг198688490247, 5Ітого1401658212231772065951, 4 Дані таблиці 4 вказують на наявність дуже позитивної динаміки збільшення обсягу кредитного портфеля по фізичних особах протягом року, а саме на 51,4%. У результаті залишок позичкової заборгованості фізичних осіб Строминського ОСБ Росії на 01.01.2010 року становив понад 2122,3 млн. руб. За багатьма видами кредитів спостерігається зростання залишку позичкової заборго нности, однак за такими перспективним видами кредитування, як пов'язане (автокредит), молода сім'я, а також освітні, спостерігаються падіння темпів зростання, що є негативним фактором.
Користуються великим попитом житлові кредити (зростання на 46,5%) і кредити на цілі особистого споживання (зростання на 54,3%), і всі зусилля з розвитку на спрямовані на них.
Таблиця 5 Динаміка структури портфеля споживчих кредитів Строминського відділення Ощадбанку Росії за видами
Вид кредітованіяУдельний вага,% на 01.01.2009г.на 01.01.2010г.1.Жіліщние кредіти37, 4536,252. Кредити на цілі особистого потребленія61, 3962,573. Образовательний0, 000,004. Пов'язане кредітованіе0, 010,005. Корпоратівний0, 250,446. Молода семья0, 380,167. Довірчий кредіт0, 500,548. Кредит по заставу цінних бумаг0, 010,03 Ітого100100, 00
Рис. Динаміка структури портфеля споживчих кредитів Строминського відділення Ощадбанку Росії в 2009 році. br/>
Можна зробити висновок про те, що найбільшу питому вагу в складі виданих населенню кредитів припадає на кредити для цілей особистого споживання і житлові кредити. Загальне співвідношення збережуться протягом року, але мають місце деякі структурні зрушення в бік збільшення частки житлових кредитів при одночасному скороченні розміру безпосередньо так званого В«споживчогоВ» кредиту. p align="justify"> Одночасно слід відзначити досить низька питома вага автокредитів (пов'язане кредитування), В«молода сім'яВ», в той час як ринковий сегменти даних банківських продуктів є одним з найбільш динамічно розвиваються на сучасному етапі в Росії та м. Москві , в тому числі. Дана ситуація дозволяє зробити висновок про наявність будь - яких внутрішніх, тобто властивих механізму кредитування в Строминськом відділенні Ощадбанку Росії, факторів, В«стримуючихВ» природний попит на дані види кредитів. p align="justify"> Далі необхідно провести аналіз результатів діяльності Строминського ОСБ у порівнянні з іншими банками м. Москви, обслуговуючими територію, на якій розташовані додаткові офіси Строминського ОСБ (табл. 6, рис. 7).
Таблиця 6.Сравнітельний аналіз динаміки кредитного портфеля
банків м. Москви у 2009 р.
№ п/пВід кредітованіяСумма, тис. руб.Абсолютное зміна, тис. руб.Темп приросту,% на 01.01.2009г.на Москви1939170, 003517654157848481,46. Банк Вогні ОСБ1401658, +00212231772065951,411. Внешторгбанк1993215, 003649577165636283,112. Банк відхилення від середнього по Строминського ОСБ-9782 ,69-96351 ,74-86569, 05Относітельное відхилення від середнього по Строминського ОСБ-0 ,69-4, 34
Дані таблиці 6 вказують на той факт, що розмір виданих споживчих кредитів Строминського відділенням Ощадбанку Росії не досягає середнього рівня даного показника з конкуруючими банками м. Москви. Більш...
