має того рівня інформатизації країни, який, наприклад, мається на США і абсолютно легально використовується банками країни для оперативного наведення довідок про платоспроможність будь-якого громадянина країни. У Російській Федерації ми живемо і працюємо в умовах досить далеких від американських, тому, чекаючи, поки автоматизація процесів "андеррайтингу" і оцінки платоспроможності стануть нормою нашого ділової діяльності, можна упустити масу сприятливих можливостей на ринку кредитування. Сбербанк відповідно з існуючою ситуацією, на відміну від середніх банків, змушений виставляти низку більш суворих зустрічних вимог до позичальника, вище піднімати планку і посилювати вимоги. В результаті збільшується кількість відмов тим позичальникам, які не зовсім вписуються в ці рамки.
Особливістю дрібніших банків і водночас їх перевагою є те, що вони готові працювати практично з усім спектром позичальників, досить індивідуально підходити до клієнтам. Трохи уваги хотілося б приділити судовому питання. На Заході, де судова система більш досконала і давно орієнтована на інтереси населення живе в умовах ринкової економіки, Феміда намагається бути неупередженої і рівною мірою служити інтересам всіх країн, намагається об'єктивно розглядати спори між юридичними та фізичними особами. У нашій країні банку-кредитору поки що важко відстоювати свої інтереси в спорі з позичальником, особливо, якщо у нього багатодітна сім'я. Суд поки що особливо не цікавить те, що ставши на бік багатодітного боржника, він змушує страждати інших численних вкладників банку, які можуть виявитися самими простими і, до того ж, багатодітними людьми.
Повертаючись до питання про складності визначення платоспроможності індивідуального позичальника, я хотіла б порадити кредиторам не сподіватися на можливість отримати достовірні відомості про рівень доходів клієнтів з використанням офіційних джерел інформації. Найефективніше контролювати і аналізувати рівень їх витрат! Зробити це відносно нескладно, якщо позичальник працює за наймом. Таким шляхом цілком можливо визначити навіть приблизні середні доходи. В даний час у цьому напрямку намагається йти держава. У разі ж, коли позичальник має власну справу, то застосовується інший підхід - аналізуються різні сторони його діяльності на цьому принципі, підраховуються потенційні доходи і т.д. Строго кажучи, позичальник може бути не завжди винен у тому, що його роботодавець не зовсім легально і в строк виплачує заробітну плату, що справжній рівень її для банківської перевірки підтвердити не представляється можливим. Це проблема, яка потребує вирішення вже в загальнодержавному масштабі. p> Практика показала, що в нинішніх умовах позичальниками стають підприємці середньої ланки, а так ж вищий керівний склад великих фірм, де суворо дотримується легальна сторона бухгалтерського справи і регулярно виплачується висока зарплата. Помічено, що дана категорія позичальників прагне якомога швидше погасити заборгованість банку.
...
