льшаться на 35-40%. І державі вигідно стимулювати участь своїх громадян у накопичувальній системі, підтримувати житлове кредитування в будь-якій формі. Адже це постійне забезпечення роботою будівельного комплексу, це податкові надходження до бюджету, це витяг тих грошей, які російське населення за звичкою тримає вдома, без жодного ефекту для себе і економіки країни. У розвинених країнах, де кредитування житла стабільно, на кожну вкладену грошову одиницю держава отримує 10 одиниць віддачі. p> Країни Східної Європи взяли на озброєння досвід багатьох сусідів, і навіть вони тепер виправдовують вкладення однієї одиниці в житлове кредитування в короткі терміни в трикратному розмірі. У Чехії, Словаччині, Угорщині, Хорватії, а також у Казахстані прийняті законодавчі акти, що регулюють діяльність будівельних ощадних кас і передбачають держпідтримку вкладникам цих кас у вигляді заохочувальних премій. Та й у регіонах Росії, де є добре побудовані програми, де надаються пільги людям - часткове погашення відсотків, часткове погашення первісного внеску - іноді за рік бюджет повертає все, що він дає, через активізацію житлового будівництва, через податки. Але в цілому по Росії така віддача це поодинокі випадки. І все тому, Держпідтримка іпотеки завідомо збиткова і неефективна. br/>
АНАЛІЗ РИНКУ ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУВАННЯ
За підсумками за 2002 р. загальний обсяг іпотечних кредитів досягала всього лише 3,3 млрд. руб., а середній розмір кредиту становив тільки 532 тис. руб. Але загальний обсяг кредитів населенню на початок 2003 р. перевищив вже 140 млрд. руб. Кредитування здійснювалося переважно в іноземній валюті. У структурі наданих іпотечних житлових кредитів валютні кредити склали 63,3% і 68,2% відповідно. Темпи зростання обсягу наданих у 2002 р. валютних кредитів у 1,24 рази випереджали темпи зростання обсягу кредитів, наданих у російських рублях. Таке співвідношення склалося за рахунок кредитних організацій Москви і Санкт-Петербурга, які надавали кредити в основному в іноземній валюті. Кредитні організації інших регіонів надавали іпотечні кредити в основному в російських рублях. Частка кредитів в іноземній валюті, виданих кредитними організаціями інших регіонів, в загальному обсязі кредитів, виданих в 2001 р., склала 1,1%, а в 2002 р. - 2,6%. Простежується тенденція зростання обсягів і розширення числа банків - учасників іпотечного кредитування. Так, якщо в 2001 р. 42,9% загального обсягу іпотечних житлових кредитів було надано кредитними організаціями, входять до списку 30 найбільших банків країни, то в 2002 р. їх частка в загальному обсязі наданих кредитів зменшилася до 27,7%. Більша частина кредитів (81,5% у 2001 р. і 82,9% в 2002 р.) була надана кредитними організаціями Московського регіону. Зацікавленість у даному виді кредитування проявили як московські позичальники, так і позичальники Алтайського, Красноярського, Ставропольського країв, Амурської і Новосибірської областей. Крім Московського регіону іпотечні житлові к...
