. Реальна процентна ставка при існуючому механізмі субсидування знижується в два рази. Для багатьох мешканців краю це робить іпотеку більш доступною. Але взяти участь в даній програмі можуть тільки ті, хто купує житло в новобудовах. Для вторинного ринку дана програма не діє.
На жаль, говорити про масову участь громадян Росії в іпотечних програмах поки рано. Черзі на поліпшення житлових умов в кілька разів перевищують число тих, хто за допомогою кредиту отримав квартиру чи побудував будинок. Головна причина цього - відсутність повноцінної державної підтримки. Ці іпотечні програми лише ініціатива на місцях за принципом В«порятунок потопаючих - справа рук самих потопаючихВ». Але ж за кордоном, в розвинених країнах, житлові проблеми вирішуються не стихійно. І в США, і в Німеччині купити житло за повну вартість можуть тільки дуже багаті люди, так само як і у нас в країні. Значить, основна маса населення користується кредитами. Житлове кредитування на Заході і на початку своєї історії, і в даний час підтримується державою. Форма сприяння у придбанні житла сім'ям з невисокими доходами застосовується в ряді іпотечних програм у США. Від позичальника потрібно внесення початкового внеску, який видається у вигляді субсидії. У деяких випадках, надаючи кредити для внесення початкового внеску, кредитори дозволяють позичальникам не повертати кредит, якщо вони залишаються в придбаному житло певний період часу. В інших програмах позичальники повинні повернути кредит, якщо тільки вони продадуть власність. Найчастіше фінансові засоби, що використовуються в таких програмах, надає федеральний уряд у рамках житлової програми. Законодавство США змушує банки і великі іпотечні корпорації вживати активні кроки в обслуговуванні сімей з низькими і помірними доходами. p> Інша форма державної підтримки - субсидування процентної ставки іпотечного житлового кредиту. У Фінляндії та Норвегії, наприклад, надається державний житловий кредит з відсотковою ставкою нижче ринкової, а в Данії, Швеції частіше використовується субсидування цієї процентної ставки з боку держави. Взагалі в скандинавських країнах отримали велике поширення державні гарантії на кредитування житлового будівництва. Перевагою такого надання гарантій є можливість кредитувати нове житлове будівництво за нижчими відсотковими ставками, оскільки скорочується надбавка кредиту за ризик. У ряді країн соціальним категоріям позичальників держава передбачає податкові пільги при придбанні житла. Наприклад, в Іспанії муніципалітети приймають на себе субсидування малозабезпечених позичальників. Німецька система стройсбережений передбачає накопичення в загальній касі, і при досягненні 40 або 50% від вартості житла на решту суми видається позичка з розстрочкою 6,5-18 років. При цьому в Німеччині широко застосовується державне стимулювання нагромаджень власного капіталу на житлове будівництво - допомогою надання щорічних премій. Вкладник німецької будощадкаси знає, що років через 5 його гроші збі...
