кту, склавши станом на 01.11.2013 73,1%.
Переважаючими в роздрібному кредитному портфелі філії № 511 в аналізованому періоді були кредити, що видаються населенню на споживчі потреби: 74,9% портфеля станом на 01.10.2013.
Що стосується кредитів на нерухомість, то заборгованість населення з ним за аналізований період знизилася на 4,5 млрд. рублів, у результаті чого частка в роздрібному портфелі філії склала всього 25,1% (на 01.10.2012- 47,6%).
Серед кредитів на нерухомість найбільшою популярністю користуються кредити на придбання готових квартир і будинків. Їх питома вага склала станом на 01.10.2013 58,6% всіх кредитів на нерухомість.
Розглядаючи структуру споживчих кредитів, виданих філією № 511, слід зазначити, що в ній порівнянними за питомою ваг були «класичні» споживчі кредити і кредити, що видаються з використанням банківських платіжних карт. Їх питомі ваги в жовтні 2013 становили відповідно 45,1 і 43,5%. Частка автокредитів також була досить значною і залишалася стабільною в аналізованому періоді: 11,7 і 11,4% всіх споживчих кредитів.
Сума процентних доходів по роздрібних кредитах в аналізованому періоді зросла на 2,6 млрд. рублів, або на 28,5%, а питома вага в сумі доходів за всіма кредитами зріс на 2,3 процентного пункту -з 77,6 до 78,9%, що дозволяє стверджувати про виняткову важливість операцій з кредитування населення для філії.
3. Перспективи розвитку кредитування населення в Республіці Білорусь
У різні роки, як автори теоретичних досліджень, так і банкіри-практики виділяли цілий ряд факторів, що перешкоджають розвитку кредитування населення в країні. Серед цих чинників були як суб'єктивні, так і об'єктивні, проте в тій чи іншій мірі банки знаходили можливості їх враховувати і долати, впевнено нарощуючи обсяги кредитування населення. Одночасно і держава проводила політику, спрямовану на підвищення доступності кредитів для населення.
Так, наприклад, у відповідь на проблему обмеженості фізичної доступності банківських установ для населення дрібних населених пунктів банки стали укладати агентські угоди з РУП «Белпочта», відділення якої є навіть в самих невеликих селищах [12, c. 27].
Прагнучи вирішити протиріччя відмінностей у рівнях доходів населення, що проживає в різних регіонів, ряд банків став проводити політику диференційованих процентних ставок у розрізі географії.
Б'ючись з шахрайством при отриманні кредитів і їх поверненні банки організували у своїх структурах підрозділи, що виконують функції економічної безпеки та функції колекторів. Одночасно для вирішення цієї проблеми було створено централізоване бюро кредитних історій, що дозволяє банкам на попередньому етапі істотно знизити ризик неповернення кредиту [6, c.20].
Проте, на мій погляд, на сучасному етапі розвитку економіки країни не дуже актуально говорити про настільки незначних проблемах, оскільки в даний час перспективи подальшого розвитку системи кредитування населення в цілому представляються достатньо не райдужними. Цьому сприяє кілька факторів.
перше, в силу змін законодавства під загрозою розвиток споживчого кредитування.
Загальновідомо, що ставки за споживчими кредитами є найвищими, що пов'язан...
