y"> відсотки (10% річних) і буде оформляти кредит прямо в торговельній точці, в результаті скористається найгіршим пропозицією.
Багато кредитні установи знайомлять своїх клієнтів з подробицями кредитного договору лише після оформлення кредиту. Такі клієнти навряд чи повторно скористаються низьким відсотком і можливістю швидкого оформлення кредиту. Дане явище, природно, підриває довіру населення до кредитних організацій.
Ще однією дуже важливою проблемою споживчого кредитування є зростання частки неповернення кредитів. За офіційною статистикою частка проблемних кредитів у портфелях банків в середньому становить 1,3%. За неофіційними ж даними - в деяких банках сягає 5-6% від кредитного портфеля.
Деякі проблеми кредитування пов'язані з внутрішніми діями співробітників. Наприклад, недостатній аналіз фінансового становища клієнтів при видачі кредиту; порушення принципів кредитування; неправильне оформлення кредитних договорів і так далі.
Якщо порівнювати російський ринок споживчих кредитів і аналогічний ринок західних держав, то можна зробити висновок про сильний відставанні нашої країни від закордонного досвіду. На Заході банки вже давно ведуть базу кредитних історій. Накопичена за десятиліття інформація знижує ризики неповернення кредитів. А значить, дана база дозволяє спростити процес видачі кредитів. Якщо ризики банків знижуються, можна говорити і про зниження процентних ставок. У Росії хоч і створено бюро кредитних історій і навіть його діяльність підтверджена відповідним законодавством, належного розвитку цей аспект кредитування так і не отримав. Виходячи з цієї причини, з'являється ще одна проблема споживчого кредитування в РФ - слабке забезпечення кредитів і важка реалізація застави у випадку неповернення позики.
3.3 Шляхи вирішення проблем споживчого кредитування в РФ
Однією з найважливіших проблем, яка негативно позначається на обсязі наданих кредитів - це відсутність законодавчого регулювання споживчого кредитування в Росії. Рішенням її цієї проблеми серйозно займається Асоціація російських банків. З метою розвитку кредитування фізичних осіб в законодавчій сфері необхідно:
1. Прийняти базовий закон про споживче кредитування.
. Прийняти закон про колекторську діяльність.
. Прийняти поправки в закон 115 ФЗ «Про протидію відмиванню злочинних доходів», в закон «Про персональних даних» і «Про кредитні історії» у зв'язку з необхідністю стимулювати розвиток дистанційного банківського обслуговування.
. Прийняти закон про фінансове омбудсмена, щоб знизити навантаження на суди.
. Прийняти закон про банкрутство фізичних осіб, що дозволяє забезпечити баланс інтересів кредиторів і боржників.
У грудні 2012 року був узгоджений законопроект ФЗ «Про споживче кредитування», на підготовку якого пішло 7 років. Найближчим часом він буде розглянутий Державною Думою. Основний своєю метою він має систематизацію та оновлення правового регулювання на даному сегменті ринку банківських послуг.
Необхідність розробки подібного законопроекту обумовлена ??цілим рядом факторів як економічного, так і суто правового властивості. В силу суттєво збільшених темпів розвитку ринку споживчого кредитуван...
