никам на житлове та промислове будівництво строком від 3 до 20 років.
У Великобританії ще з минулого століття успішно функціонує система будівельних товариств, механізм роботи яких схожий на діяльність німецьких, але для отримання житлового кредиту не обов'язково бути вкладником будівельного товариства. В останні роки в результаті лібералізації банківського законодавства Сполученого Королівства діяльність будівельних товариств все більше перетинається з діяльністю комерційних банків Таким чином, у виграші опиняються всі, крім останнього.
Сучасні будівельні ощадні каси - один з основних інститутів інвестування житлової сфери в Німеччині. Сьогодні будівництво кожних трьох із чотирьох одиниць житла фінансується за участю системи житлових стройсбережений.
Джерелом ресурсів для цільових житлових позик у будощадкасі є вклади громадян, плата позичальників за користування житловим позикою, а також державна премія, яка виплачується відповідно до контракту про будівельні заощадженнях за умови, що вкладник протягом року вклав на свій рахунок певну суму. Житловий кредит може одержати тільки вкладник будощадкаси після закінчення певного часу (зазвичай п'ять-шість років), протягом якого він щомісяця робив внески на встановлену в контракті суму. Процентні ставки (як на внесок, так і на кредит) фіксовані на весь час дії контракту.
Погашення житлової позики здійснюється протягом терміну, визначеного в контракті про лад заощадженнях. Максимальний термін погашення позики 12 років. Процентні ставки зазвичай складають 5-6% річних (у середньому на 4 відсотки нижче ринкових).
Інші моделі контрактних житлових заощаджень функціонують у Франції і Великобританії.
У Франції є два види житлових ощадних рахунків: на першому (ощадна книжка А) можна накопичувати до 100 тис. франків і після цього отримати пільговий житловий кредит в 150 тис. франків під 3,75% річних, при цьому кожен рік до цільового вкладу додається державна премія в розмірі 7,5 тисячі франків. Другий вид житлових ощадних рахунків - так звані рахунки PEL (план житлових заощаджень), на яких можна накопичувати до 400 тис. франків і отримувати пільговий житловий кредит на суму до 600 тис. франків під 4,8% річних. Ставки за кредитами нижчі ринкових на 4-5 відсотків. Найбільший земельний банк (Credit foncier de France) і його філія - ??Контора підприємців (Contoire des entrepreneurs) надають позики землевласникам і будівельним компаніям на житлове та промислове будівництво. Іпотечні операції пов'язані з видачею - середньострокових і довгострокових - іпотечних позик в основному великим будівельним компаніям і землевласникам на житлове та промислове будівництво строком від 3 до 20 років.
У Великобританії ще з минулого століття успішно функціонує система будівельних товариств, механізм роботи яких схожий на діяльність німецьких, але для отримання житлового кредиту не обов'язково бути вкладником будівельного товариства. В останні роки в результаті лібералізації банківського законодавства Сполученого Королівства діяльність будівельних товариств все більше перетинається з діяльністю комерційних банків.
До закінчення другої світової війни іпотечні банки були найбільш розвивається формою організації іпотечного кредитування. Такі банки самостійно емітували іпотечні цінні папери з метою залучення до...
