на російському ринку кредитування населення на 0,8 п.п.- До 33,5%.
Роздрібний кредитний портфель Альфабанка виріс на 31,8% - до 3,3 трлн рублів. Протягом року приватним клієнтам видано кредитів більш ніж на 1,8 трлн рублів.
Іпотечні кредити залишаються одним з найбільш важливих елементів продуктової лінійки банку.
Портфель житлових кредитів Альфабанка в 2013 році зростав рекордними темпами: з квітня по грудень встановлено щомісячні рекордні показники за обсягом видачі іпотечних кредитів. Наприклад, за грудень 2013 видано 89 млрд рублів, тобто майже вдвічі більше грудня попереднього року.
Настільки значні результати були досягнуті в тому числі завдяки розширенню продуктової лінійки.
Кредит «Військова іпотека» - «Придбання готового житла» тиражований на всю країну. У ряді регіонів реалізована програма кредитування вчителів та окремих категорій громадян на поліпшення житлових умов. Крім того, протягом року були знижені ставки за всіма житловими програмами на 1 п.п.
За рахунок рекордних показників зростання в 2013 році частка банку на ринку іпотеки перевищила 50%.
З метою підвищення привабливості своїх іпотечних програм банки починають перетасовувати умови, роблячи їх на перший погляд більш привабливими. Ще два роки тому в банках нарешті почали усвідомлювати абсурдність вимоги до найманих працівників з числа «зарплатних» клієнтів з надання довідки про зарплату за основним місцем роботи. Термін розгляду заявки на іпотечний кредит скоротився: нормою стало вважатися винесення рішення на строк від трьох до п'яти днів. Практично у всіх банків початковий внесок опустився в середньому до 20% від вартості житла, що купується, а такі банки, як Альфабанк, Газпромбанк, банк «Дельтакредит», АМТ банк, Нордеа Банк, Росевробанк, видають кредити з початковим внеском 15%.
Банки стали активно розробляти різноманітні власні іпотечні програми.
Крім типових програм кредитування на придбання житла на вторинному та первинному ринку під заставу нерухомості, що купується, кредитів під заставу наявної у власності позичальника нерухомості з'явилися цільові програми кредитування на ремонт житла, на початковий внесок по іпотеці, на придбання комерційної нерухомості. ВТБ24, Альфабанк, Собінбанк і Банк Москви пропонують іпотечні кредити на придбання гаражів чи машино-місць.
Зростаюча різниця між діючими ставками по іпотеці і вартістю виданих раніше кредитів дозволяє прогнозувати підвищення попиту на рефінансування і, як наслідок, пропозиція банками нових програм з рефінансування. Про позитивну тенденції розвитку ринку іпотечного кредитування свідчать також дані по перевиконанню планових показників іпотечного житлового кредитування (див. Таблицю 1).
Таблиця 1 - Основні показники ринку іпотечного кредитування в РФ за 2011 - 2013 рр.
Показатель2011 г.2012 г.2013 р (9міс) планфактпланфактОб'ем видаваних іпотечних кредитів, млрд. руб.43200263250364Колічество іпотечних кредитів, тис. шт.78,6185207265303 Відсоткова ставка,% 141513,71415,7 Частка угод на ринку житла, що здійснюються за допомогою іпотеки,% 3,56,78,612,414
Аналіз показує, що в 2012 році планові показники за обсягом видаваних кредитів були перевиконані на 63 млрд. руб. або на 31,5%, а в 2013 році - на 114 млрд. руб. або на 45,6%.
У кількісному вираженні в 2012 році іпотечних кредитів було видано на 22 тис. шт. або на 11,9% більше запланованих, а в 2013 році - на 38 тис. шт. або 14,3% більше планових показників.
При цьому спостерігається зниження планових процентних ставок по видаваних кредитах в 2012 році на 1,3% в порівнянні з планом, а в 2013 році - на 0,3%.
Фактична частка угод на ринку житла здійснюються за допомогою іпотеки в 2012 році більше запланованої на 1,9%, а в 2013 році - на 1,6%. Таким чином, були перевиконані всі показники розвитку ринку іпотечного кредитування в Росії.
В даний час на іпотечному ринку діє більше 2500 програм іпотечного кредитування (у середньому банки мають по 10-11 програм кредитування).
Одні банки працюють тільки на вторинному ринку, інші надають кредити і для придбання квартир в новобудовах, треті працюють у всіх сегментах іпотечного ринку, що, безумовно, є одним з конкурентних переваг таких банків.
Дані про розподіл іпотечних програм за видами представлені на рис. 4.Як показано на рис. 4. основну частку пропонованих банками програм становлять іпотечні програми для покупки нерухомості на вторинному ринку - 48%, так як вторинний ринок для банків менш ризикований. Найменше представлені програми кредитування комерційної нерухомості - 1...
