%.
Якщо на початку 2011 року на ринку іпотеки заміської нерухомості всього 16 банків надавали кредити, то до грудня 2013 року їхня кількість збільшилася в 2,3 рази.
Також банки поступово розширюють діапазон термінів кредитування і на сьогоднішній день середній термін за іпотечними програмами банків, порівняно з початком 2013 року, збільшився на 3,49 року і становить 24,89 року.
Рис. 4- Розподіл іпотечних програм за видами в РФ (на 01.01.2014 р.)
За минулий рік частка кредитів на 20 і більше років збільшилася на 17% і склала 84% від усіх іпотечних програм. У першому півріччі 2013 року частка кредитів з терміном кредитування понад 20 років становила 60%, сьогодні такі терміни займають 90% іпотечного ринку (див. Рис. 5 і 6).
Рис. 5 - Максимальні терміни кредитування на ринку іпотеки за 2012
При цьому негативним моментом на ринку іпотечного кредитування є збільшення в динаміці суми заборгованості за наданими кредитами. Аналіз показав, що обсяг заборгованості за кредитами, виданими на купівлю житла на 01.01.013 р склав 503 млрд. Руб., З них іпотечних житлових кредитів - 374 млрд. Руб.
Рис. 6 - Максимальні терміни кредитування на ринку іпотеки за 2013
Розглянемо характеристики позичальник іпотечного кредиту (див. табл. 2).
Таблиця 2 - Характеристики позичальника іпотечного кредиту у ВАТ «Альфабанк» в 2013 р
Середній вік заемщіка35 летСредній сукупний дохід заемщіка25 290 руб.Ежемесячний сукупний дохід сім'ї заемщіка46 000 руб.Средній розмір ануїтетного платежа12 571 руб.Средній розмір іпотечного кредіта995 000 руб.Средняя площа придбаного жілья51,49 кв. м.Средняя площа житла, що купується на одного заемщіка26,86 кв. м.Средневзвешенная процентна ставка13,97% Середньозважений термін кредітованія191 міс.
З кожним роком продаж нерухомості в кредит по іпотеці стає все популярнішим. При нинішніх цінах на житло все складніше накопичити потрібну суму грошей на покупку квартири або іншої нерухомості. Але навіть якщо гроші на покупку є, то частіше виявляється вигідніше не виводити їх з обороту, а придбати квартиру в іпотеку.
Не дивно, що іпотека та іпотечне кредитування захоплює все більшу частину ринку нерухомості не тільки в Москві і Московській області, але в багатьох регіонах Росії.
Розглянемо умови надання житлових кредитів, запропонованих ВАТ Альфабанком в таблиці 3.
Таблиця 3 - Іпотечні кредити у ВАТ Альфабанк за 2013
НазваніеСтавка в руб,% Ставка у валюті,% СрокПервоначальний взносПріобретеніе готового жілья13,00-14,0011,00-12,00до 30 летот 10% Придбання споруджуваного жілья13,00-14,0011,00-12,00до 30 летот 10% Будівництво житлового дома13,50-15,5011,50-12,50до 30 летот 15% Рефінансування житлових кредітов13,25-14,75-до 30 лет0Загородная недвіжімость13,00-15,0011,00-12 , 00до 30 летот 15% Гараж13,50-14,5011,50-12,50до 30 летот 10% Іпотека + материнський капітал13,00-14,0011,00-12,00до 30 летот 10% Ставка в рублях з різних видів житлового кредиту варіюється від 13% до 15,5%. Максимальний термін, на який надається кредит, 30 років. Початковий внесок різний по кожному виду кредиту.
. 4 Проблеми та перспективи розвитку іпотечного кредитування в ВАТ «Альфабанк»
Іпотечний ринок у всьому світі працює за двома напрямками: видача кредитів і їх рефінансування. Унікальність цього ринку полягає в тому, що він є сполучною ланкою між двома величезними економічно важливими сегментами: ринком нерухомості і фінансовим ринком.
На сьогоднішній день у світовій практиці існує безліч інструментів іпотечного кредитування, а також кілька механізмів, за допомогою яких кредитні установи рефінансують видані кошти, наприклад: випуск іпотечних цінних паперів, створення іпотечних пайових інвестиційних фондів або їх аналогів.
Вважаємо, що конкретна підтримка з боку державних органів стосовно до системи іпотечного житлового кредитування може виражатися в наступних формах:
? надання системі іпотечного житлового кредитування статусу муніципальної;
? пріоритетне виділення майданчиків під забудову (без всяких додаткових умов) для реалізації системи;
? зняття або значне зменшення величини фінансового навантаження на учасників системи за рахунок зниження витрат на інфраструктуру та інших пільг;
? виділення з федерального, міського чи місцевого бюджету безоплатних субсидій на будівництво або придбання житла;
? надання громадянам пільгових умов кредитування;
? прийнятт...
