Крім необхідного пакету документів для отримання кредиту за програмою «Придбання готового житла» або «Придбання споруджуваного житла» додатково надаються: державний сертифікат на материнський (сімейний) капітал і документ (довідка, повідомлення тощо ) з територіального органу Пенсійного фонду РФ про залишок коштів материнського капіталу.
· Військова іпотека.
Переваги: ??
· Знижена процентна ставка;
· Можливість придбання квартири, кімнати, житлового будинку з землею або таун-хауса на вторинному ринку;
· Отримання кредиту без підтвердження платоспроможності;
· Відсутність комісій за кредитом;
· Страхування життя і здоров'я позичальника не обов'язково;
Кредит надається військовослужбовцям учасникам накопичувально-іпотечної системи, які мають право на отримання цільового житлової позики на підставі Федерального закону «Про накопичувально-іпотечній системі житлового забезпечення військовослужбовців» №117-ФЗ від 20.08.2004г.
Тепер слід провести порівняння. Критерії: кількість іпотечних програм, процентна ставка і термін кредитування, обслуговування кредиту і вимоги до позичальника.
. Кількість іпотечних програм:
а) «Ощадбанк Росії» - 7, включаючи дві спеціальних.
б) «Россельхозбанк» - 7, включаючи дві спеціальних.
Примітка: У «Россельхозбанке» акцент за іпотечними програмами ставиться на житло для молодих сімей, а «Ощадбанк Росії» надає лише одну подібну програму. Зате «Ощадбанк Росії» надає іпотеку військовим на більш ніж пільгових умовах (відсоток річних від 9,5%), але як показало опитування населення, суспільству набагато важливіше програми для молодих сімей, тому як військовослужбовці мають достатню кількість пільг (в тому числі і житлових , наприклад можливість безкоштовного отримання житла), ніж молоді сім'ї.
. Термін кредитування, середня процентна ставка:
а) «Ощадбанк Росії» (термін кредитування до 30 років) - при початковому платежі від 15 до 30% включно - 12,75%; при первинному внеску від 30 до 50% включно - 12,5%; при первинному внеску понад 50% - 12,75%.
б) «Россельхозбанк» (термін кредитування до 25 років) - при початковому платежі від 15 до 30% включно - 13,725%; при первинному внеску від 30 до 50% включно - 13,225%; при первинному внеску понад 50% - 12,725%.
Примітка: різниця в середніх процентних ставках в аналізованих банках пояснюється частково різницею в загальних термінах кредитування. Так як в «Россельхозбанке» загальний термін кредитування менше, отже більше відсоток річних (обумовлюється більш щільним обслуговуванням кредиту).
. Обслуговування кредиту і вимоги до позичальника
іпотечний кредит позичальник відсоток
Мінімальна сума по кредиту в «Россельхозбанке» становить 100 000 рублів, в «Ощадбанку» - 45000. Цей критерій не варто брати до уваги, оскільки обидві суми надзвичайно малі щодо середнім сумам іпотечного кредиту. Але варто відзначити, що максимальна сума кредиту в «Россельхозбанке» становить до 20000000 рублів, а в «Ощадбанку» - 85% договірної вартості кредитованого житлового приміщення або 85% оцінної вартості кредитованого чи іншого оформлюваного в заставу житлового приміщення. У даному випадку виграє" Сбербанк", так як його умови по максимальній сумі кредиту більш гнучкі і дозволяють розрахувати суму іпотеки з найбільшою точністю. Умови страхування ідентичні в обох банках, але «Россельхозбанк», на розсуд позичальника, рекомендує додатково до загальному страхуванню майна ще й страхування життя і здоров'я самого позичальника. У «Ощадбанку» в умовах обслуговування цей додатковий пункт не обмовляється. «Ощадбанк Росії» обмежує вік позичальника на момент повернення кредиту 75 роками, в той час як «Россельхозбанк» вимагає, щоб на момент останньої виплати за кредитним договором, вік позичальника не повинен перевищувати 65 років. За великим рахунком, цей критерій не є ні недоліком, ні перевагою, тому як (випливає з статистичних даних) середній вік на момент підписання кредитного договору становить 25 років, на момент останньої виплати - до 55 років по області в цілому. Обидва банки вкладаються в ці рамки. Більше відмінностей у вимогах у аналізованих банків немає.
Висновок з аналізу: «Ощадбанк Росії» і «Россельхозбанк» мало відрізняються один від одного в галузі іпотеки. Основна різниця в тому, що «Россельхозбанк» - банк, спрямований на підтримку сільського господарства, і програми іпотечного кредитування в ньому мало чим отлічаютсч від стандартних. «Ощадбанк Росії» - банк, найбільш розвинений в...
