ому старті існування організації, і кожна лізингова компанія, що приступає до міжнародного фінансування, повинна розробляти власну скорингову модель, що відповідає його потребам і особливостям його клієнтської бази.
Очевидно, що всі параметри лізингової угоди повинні розглядатися в сукупності, а також повинні легко варіюватися залежно від зміни факторів, що впливають. Все це призводить лізингову компанію до необхідності забезпечення гнучкості, завдяки якій вона зможе швидко і оперативно реагувати на зміни в законодавстві країни лізингоодержувачів і виникненні різних ризиків.
Скорингові технології реалізуються в практиці роботи лізингової компанії через розробку та впровадження скорингової моделі, оптимальною для лізингодавця з відповідність зі стратегічними цілями його розвитку. Скорингова модель в практиці роботи лізингових компаній розглядається як математична модель. Вона дозволяє зіставити характеристики потенційного або існуючого лізингоодержувача шляхом розрахунку - скорингового рейтингу, що характеризує кредитоспроможність (ймовірність успішного результату кредитної угоди) або платоспроможність [15].
У розвиток логіки дипломного проекту вихідним матеріалом, що дозволяє спроектувати скорингову модель лізингу, автором прийняті результати моніторингу, відображені в інформації про минулі лізингових угодах і лізингоодержувачем, на основі якої, за допомогою статистичних та нестатистичних методів класифікації, був зроблено прогноз про платоспроможність майбутніх лізингоодержувачів.
Створення та апробація скорингової моделі для розвитку міжнародних лізингових операцій надало можливість розробки стратегії прийняття рішень, що дозволило максимізувати точність оцінки лізингоодержувачів, істотно знизити ризики появи неповернень, скоротити кількість відмов без негативного відображення на якості лізингового портфеля лізингової компанії.
Автор, досліджуючи завдання розробки скорингової моделі, виявив високий рівень їх диференціації, так як використання універсальних або стандартних підходів призводить лізингову компанію до моделі «середнього» якості і «середньої» достовірності. При цьому встановлено, що процес забезпечення конкурентних позицій для кожної лізингової компанії на світовому ринку суб'єктів бізнесу, вимагає найбільш ефективних і точних інструментів оцінки платоспроможності потенційного лізингоодержувача [14].
Це актуалізує необхідність генерації найбільш затребуваних методів розробки та оцінки скорингових моделей, кожен з яких має свої характерні особливості та переваги. Такий підхід дозволяє лізингової компанії в кожному проекті по створенню скорингової моделі вибрати найбільш ефективний і точний підхід до розробки, виходячи з якості та кількості даних, а також цілого ряду зовнішніх умов.
Скорингова модель оцінки лізингоодержувача розроблялася в дипломному проекті на основі інтеграції відомих моделей технології оцінки кредитоспроможності позичальників і поведінкового скорингу, і локальних компонентів технології статистичної оцінки ймовірності шахрайських дій з боку потенційного позичальника [15].
Так як в рамках цільової аудиторії лізингоодержувачем виступає суб'єкт підприємницької діяльності - представник середнього або великого бізнесу, то проектування скорингової моделі зажадало реалізації трьох ключових аспектів.
По-перше, автор обґрунтував компонент технології оцінки кредитоспроможності позичальників, це забезпечення організації комплексною оцінкою фінансового стану клієнта в секторі середнього і великого бізнесу, а також для подальшого супроводу та аналізу лізингоодержувача протягом усього циклу фінансування договору лізингу , що ініціює розробку необхідного лізингової компанії інструментарію для побудови процесів прийняття рішення про укладення договору лізингу, починаючи від організації робочого місця і закінчуючи інструментами створення скорингових стратегій [15].
Другий аспект запропонованої автором скорингової моделі пов'язаний зі специфікою договорів лізингу, що зазвичай укладається на кілька років. За цей період фінансовий стан лізингоодержувача може кардинально змінитися. Для того, щоб мати можливість проводити моніторинг фінансової звітності лізингоодержувача, а також відстежувати зміни лізингового портфеля в цілому, необхідна система, заснована на поведінковому скоринг. Це надає лізинговій компанії можливість передбачити ймовірність того, що лізингоодержувач може стати неплатоспроможним у певний проміжок часу. Для прогнозування ймовірності своєчасного погашення зобов'язань за договором, лізингова компанія в контексті скорингових технологій аналізує поведінкові схеми, підтримуючи процес динамічного управління лізинговим портфелем, практикуючи при цьому різні підходи. Таким чином, лізингова компанія враховує різні «профіл...
