lign=top>
2003
2кв.О4
2004
Прострочена заборгованість (ПЗ)
1
644
1528
2 249
Резерви
3
161
547
1182
Резерви/ПЗ
483.0%
25.0%
35.8%
52.5%
Резерви/ПЗ> 90 днів
-
511.0%
148.7%
122.7%
Резерви/кредитний портфель
10.86%
3.02%
7.33%
6.22%
Резервна політика ХКФБ передбачає створення 5-процентного (від обсягу кредиту) резерву в разі прострочення тривалістю не більше 30 днів. 60-відсотковий резерв створюється в випадку неплатежу по кредиту протягом 91-120 днів. 100-відсотковий резерв формується на 361-1 день прострочення.
Таблиця 2.8 - Резервна політика ХКФБ
Кількість днів з моменту несплати
Величина резерву
0 днів
0.00%
від 1 до 30 днів
4.92%
від 31 до 60 днів
32.11%
від 61 до 90 днів
49.04%
від 91 до 120 днів
62.33%
від 121 до 150 днів
74.90%
від 151 до 180 днів
81.34%
від 181 до 360 днів
90.00%
понад 360 днів
100.00%
В
8. Технологія повернення прострочених кредитів
ХКФБ розробив багатоступеневу ефективну систему повернення прострочених кредитів. У Нині Банк не користується послугами сторонніх організацій з повернення кредитів.
Відповідальність за повернення прострочених кредитів лежить на Службі стягнення Банку, що складається з професійних юристів. Система повернення прострочених кредитів включає в себе шість етапів:
1) При простроченні платежу більш ніж на 10 днів позичальнику надсилається письмове повідомлення про пропущений платіж.
2) При простроченні платежу більш ніж на 30 днів, кредит розглядається як несплачений. Банк повідомляє позичальнику про пропущеному платіж за допомогою телефонного зв'язку.
3) При простроченні платежу більш ніж на 60 днів позичальнику надсилається письмова вимога про погашення усієї суми заборгованості (основний борг, відсотки за користування кредитом, штраф 6%, комісія Банку за ведення рахунку) і Кредитний договір вступає у роботу Служби стягнення ХКФБ.
4) За відсутності платежів по кредиту в протягом 14 днів з моменту направлення письмової вимоги, банк повідомляє позичальника про можливі несприятливі юридичні наслідки, в тому числі судовому переслідуванні, включення інформації про позичальника в В«чорний списокВ».
5) При простроченні платежу більш ніж на 91 день кредитні справи передаються до Групи розшуку Служби стягнення ХКФБ, співробітники якого проводять зустріч з позичальником для оцінки необхідності відшкодування в судовому порядку.
6) Справи за непогашеними кредитами строком більше 121 день направляються до суду і, по винесенні судового рішення про стягнення заборгованості, передаються в Служби судових приставів для примусового виконання.
Згідно накопиченої статистикою Банку, за результатами заходів, спрямованих на повернення прострочених платежів, погашається 93,5% кредитів.
9. Деякі аспекти управління ризиками споживчого кредитування Банком Російський стандарт
Яким чином Банк Російський стандарт захищається від кредитного ризику або ризику контрагента? Перший рубіж В«оборониВ» - скорингова система, яка є власною розробкою фахівців банку. При створенні та написанні алгоритмічних і програмних коштів банк керувався досвідом західних консультантів. Але, в кінцевому підсумку, цю систему створили російські фахівці. p> Масового ...
